Обязательная проверка платёжеспосбности клиентов перед выдачей кредита

На данный момент объёмы мошенничества в РФ огромны, особенно в отношении граждан Украины. Эти масштабы поражают и ужасают, именно поэтому президент РФ Владимир Владимирович Путин заявил о том, что банки обязаны тщательно проверять платёжеспособность клиентов перед выдачей кредита. В сегодняшней статье подробнее обсудим как масштабы мошенничества, так и методы борьбы с ним, разработанные по приказу Владимира Путина совместно с Центробанком. 

Ситуация

К президенту РФ обратилась пенсионерка из Казани, которую обманули почти на 2 млн рублей. Взломав её кабинет Госуслуг, мошенники оформили кредиты на её имя общей суммой в 1 млн 900 тыс рублей, что, несомненно, неподъёмная сумма для жительницы Казани, получающей только пенсию. Она так же отметила и то, что банки совершенно не проверили её платёжеспособность и не потребовали никаких документов, подтверждающих доход – кредиты были оформлены онлайн без дополнительных удостоверений.  Моментальная выдача кредита, несомненно, удобна для большинства пользователей мобильных приложений банков и клиентов. Однако такие совершенствования так же несут и опасность быть значительно обманутым злоумышленниками. И описанная ситуация тому подтверждение – такие случаи, к сожалению, не редкость. Дабы избежать подобного рода мошенничества сейчас уже разработали целый пакет законопроектов, направленных на защиту россиян от мошеннических действий. Как раз недавно говорили с Вами о том, что вскоре получить кредит всего по двум документам не получится. 

Пакет законопроектов

Вынужденность введения более строгих норм становится очевидной, когда задумываешься о статистических цифрах – по всей банковской системе в России со счетов граждан только с территории Украины выманили более 250 млрд рублей. На почве всплеска мошеннических действий Путин напомнил, что кредиты до 50 тыс рублей могут выдаваться в режиме онлайн моментально. В случаях же, когда сумма выше, необходимо затратить больше времени, чтобы детально проанализировать ситуацию: с суммами в диапазоне 50-200 тыс рублей необходимо проверять информацию хотя бы несколько часов, если сумма выше 200 тыс – несколько дней. Эти вопросы уже обсуждаются с Государственной думой и в Центральном банке России, где будут совершенствоваться решения, связанные с нагрузкой на капитал. 

Нагрузка на капитал: выдавать необсепеченные кредиты, тем более без должного подтверждения дохода для банка является рискованным, потому что оказывает нагрузку на капитал. В данный момент ЦБ прикладывает все силы, чтобы банковские капиталы стали более стабильны. 

Защита граждан от мошеннических действий

По поручению правительства Минцифры России совместно с правоохранительными органами и Центробанком РФ разработали пакет законопроектов (а так же многоуровневая система от мошенничества), направленных на защиту россиян от мошеннических схем с использованием информационных технологий. Предусматривается 30 мер. Были проанализированы самые распространённые мошеннические схемы на данный момент: обман через звонки и сообщения (а так же электронную почту), взломы личных кабинетов банков/Госуслуг, оформление кредитов на чужие паспорта. На основе полученной информации и были разработаны 30 мер, призванные защитить россиян от таких угроз. 

Из способ обезопасить граждан есть, к примеру, такие меры, которые планируется ввести в ближайшее время:

• Самозапрет. Введение самозапрета – дело времени. Уже рассказывали в нашей статье о таком способе обезопасить свои средства от мошеннических действий. Вскоре (с 1 марта 2025 года) будет возможно удалённо запретить оформление кредитов/займов онлайн на своё имя через портал Госуслуг. При снятии же запрета (например, если личный кабинет всё же взломали) будет действовать «период охлаждения», во время которого взять кредит/займ так же не получится. 
• Тщательная проверка. Кредитные организации будут обязаны проводить более тщательную проверку заёмщиков. Это касается не только платёжеспособности, но и личности непосредственно обращающегося за кредитом/займом. 
• «Заморозка». При смене учётных данных или если была зафиксирована утечка персональных данных планируется задействовать временную «заморозку» – некоторое время оформлить кредит будет невозможно. 
• Обмен информацией. Так же планируется закрепить официально возможность онлайн-обмена информацией между госорганами, банками и цифровыми платформами, чтобы данные о возможных мошенниках и их действиях передавались быстрее. Знания – сила, которая может предотвратить значительное количество воровства денежных средств. 
• Маркировка звонков. Из-за распространения мошенничества посредством телефонных звонков (когда злоумышленник выдаёт себя за сотрудника банков/госорганов и тд) планируется ввести обязательную маркировку звонков: на экране пользователя будет указано название звонящей организации. Одновременно с этим планируется запретить госорганам, кредитным организациям и операторам связи общаться с клиентами через мессенджеры, где данные зачительно меньше защищены и удостовериться в личности человека на том конце провода в разы труднее. 

«Безопасный счёт»

Подобный способ мошенничества до сих пор крайне распространён. Ранее банки стали внимательнее относиться к переводам и блокировать подозрительные – чтобы подтвердить перевод на подозрительный счёт необходимо было во время звонка с сотрудником банка подтвердить свою личность и желание совершить операцию. После блокировки перевода сотрудник банка предупреждал о возможном мошенничестве и рассказывал по телефону как его можно избежать и о том, что стоит ещё раз подумать о переводе. После разговора, если платёж не был подозрительным, его можно было повторить.  Однако злоумышленники стали обходить такую систему защиты – они предлагают передавать наличные курьерам. Схема практически та же: мошенники убеждают жертву в том, что денежные средства в опасности, однако затем вместо убеждения в том, что деньги необходимо перевести на «безопасный счёт», они просят снять их через банкомат и передать курьеру. Естественно, после передачи средств, жертва их больше не увидит, а отследить куда те попали практически невозможно.

Итоги года

Подводя итоги года, президент может донести свою позицию не только по вопросам граждан, но и по государственной и мировой повестке, о которой часто спрашивают журналисты. Такое мероприятие является самым мощным социалогическим опросом, которое позволяет гражданам донести свою позицию и оценку руководству страны. Именно в ходе такого мероприятия и были выяснены самые животрепещущие темы на данный момент, среди которых были так же и вопросы мошенничества. Ждём введения новых законопроектов и того, как они подействуют на количество и суммы украденных средств.