Что такое первоначальный взнос
Первоначальный взнос (ПВ) — это часть от стоимости квартиры, которую клиент платит из личных средств. На оставшуюся сумму оформляется ипотечный договор, и банк переводит ее продавцу жилья или застройщику после завершения сделки.
Ипотека становится доступной решением для многих, кто стремится к собственному жилью. Однако, первоначальный взнос часто становится преградой на этом пути. Многие задаются вопросом, как обойти этот барьер. Давайте разберемся в возможностях и ограничениях ипотеки без первоначального взноса.
Что такое первоначальный взнос и почему он важен? Первоначальный взнос – это часть стоимости жилья, которую покупатель оплачивает из собственных средств. Этот платеж является своеобразным подтверждением финансовой надежности клиента перед банком. Традиционно, размер первоначального взноса составляет от 15 до 30 процентов от стоимости жилья. Однако, не всегда у потенциального покупателя есть возможность накопить такую сумму.
Какие варианты решения ситуации без первоначального взноса? Для тех, кто столкнулся с проблемой отсутствия первоначального взноса, существуют различные программы и решения:
-
Государственная поддержка через материнский капитал
Материнский капитал является одним из инструментов государственной поддержки семей, имеющих детей, в стремлении приобрести жилье. Этот фонд предоставляет субсидии на частичное покрытие расходов на недвижимость. Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при приобретении жилья облегчает финансовую нагрузку на семьи.
С 2024 года материнский капитал станет доступен только родителям, обладающим гражданством Российской Федерации на момент рождения ребенка, который также является гражданином России. Размер материнского капитала с 1 февраля 2024 года составит 630,4 тыс. рублей для первенца и 833 тыс. рублей для второго ребенка. В случае, если родители уже получили материнский капитал за первого ребенка, сумма для второго составит 202,6 тыс. рублей.
Государство регулярно индексирует размер материнского капитала. Оформление сертификата осуществляется автоматически через ЗАГС сразу после рождения или усыновления ребенка. Сертификат направляется через «Госуслуги» авторизованным пользователям. Если родители не зарегистрированы в «Госуслугах», они могут получить сертификат непосредственно в Социальном фонде.
Заявку на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке можно подать непосредственно в банке. После подачи заявки банк направляет запрос в Социальный фонд, который рассматривает его в течение 20 дней. При положительном решении деньги перечисляются на банковский счет в течение 5 дней, и сумма ипотечного договора автоматически уменьшается.
-
Кредит под залог собственной недвижимости
Кредит под залог собственной недвижимости — это один из вариантов получения финансовых средств без необходимости внесения первоначального взноса. Подобный вид кредитования предполагает предоставление банку в качестве обеспечения имеющегося у заемщика жилья. Таким образом, банк обеспечивает себя дополнительной гарантией, что кредит будет погашен в срок, а заемщик — сохранит свое имущество.
В случае взятия кредита под залог собственной недвижимости, заемщик оставляет свою квартиру или дом в залог у банка. Это означает, что пока кредит не будет полностью погашен, банк имеет право находиться в залоговом обременении прав на данное жилье. Такая сделка оформляется через Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), где делается запись о залоге в пользу банка.
Однако, стоит отметить, что владелец недвижимости сохраняет право распоряжаться своим жильем. После полного погашения кредита заемщик имеет право снять обременение с недвижимости и свободно распорядиться ею.
Таким образом, кредит под залог собственной недвижимости предоставляет возможность получения финансовой помощи без необходимости внесения первоначального взноса, но при этом требует дополнительных гарантий со стороны заемщика
-
Программы военной ипотеки
Военная ипотека – это специальная программа, которая предоставляет военнослужащим возможность получить жилье с помощью государственной поддержки. Часть средств, необходимых для первоначального взноса, а также ежемесячные платежи, выделяются из государственного бюджета. В соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ, условия программы доступны военнослужащим, отвечающим определенным критериям.
Для участия в программе необходимо заключить первый или второй контракт, в зависимости от воинского звания и вида войск, и подать рапорт на включение в НИС – накопительно-ипотечную систему. Подробные инструкции по включению в НИС можно найти на сайте ФГКУ. После включения в НИС военнослужащему открывается специальный счет, на который ежемесячно перечисляется фиксированный платеж. В 2023 году сумма накоплений за год составит 349 614 рублей, и каждый год платежи подвергаются индексации.
Через три года участия в НИС военнослужащий имеет право на распоряжение этими средствами и их направление на первоначальный взнос по военной ипотеке. Для этого требуется подать заявление на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). После получения свидетельства о накопленной сумме и подтверждения права на распоряжение этими средствами, военнослужащий может использовать их для покупки нового жилья – будь то квартира в новостройке, вторичное жилье, таунхаус или дом.
Ипотека без первоначального взноса становится доступной реальностью для многих, кто мечтает о собственном жилье. Разнообразные программы государственной поддержки и финансовые решения делают эту цель более осуществимой. Наша услуга по ипотечному кредитованию предоставляет клиентам возможность выбрать оптимальные условия и сделать первый шаг к своему жилищному комфорту. С нами вы можете быть уверены в том, что ваша мечта о собственном доме или квартире станет реальностью, а мы поможем вам осуществить этот важный шаг в вашей жизни.
