Самозапрет: последствия, сомнения, ответы

С первого марта можно установить самозапрет на кредиты, как полный, так и частичный, и мы уже говорили о такой услуге в наших статьях. Однако, когда закон о самозапрете вступил в силу, а сама опция начала действовать, у россиян появилась кипа вопросов и подозрений относительно действия самозапрета. Также появились и мошеннические схемы с использованием данной опции. И сегодня мы поговорим обо всех подводных камнях самозапрета и, возможно, развеем ваши сомнения, а, может, лишь подтвердим их. 

Напомним о самозапрете: коротко о главном

С 1 марта можно установить самозапрет на кредиты. Существует два вида самозапрета: частичный и полный. Частичный распространяется на некоторые виды кредитования или на определённые организации на выбор клиента. Полный же запрещает получение любого беззалогового кредита. 

Для чего введён самозапрет?

Самозапрет был придуман и введён для защиты граждан от мошеннических действий. Например, если действует данная опция, то, попавшись на уловки мошенников, клиент не сможет тут же оформить кредит, а, значит, у него будет время подумать о рациональности собственных действий. А также самозапрет ограничивает злоумышленников, которые получили доступ к личному кабинета банка (довольно популярная нынче схема обмана с помощью хакерской программы слежки за телефоном), мешая им оформить кредит за вас. 

Подробнее о видах самозапрета:

Уже упомянули, что есть частичный и полный самозапрет, однако частичный может отличаться по способу оформления кредита или по кредитору. Например, можно оформить самозапрет на оформление микрозаймов или только на оформление кредита/займа дистанционно. Опции частичного самозапрета приведены ниже

По виду кредитора:

• банк
• МФО

По способу обращения:

• очно в офисе или дистанционно
• только дистанционно

Какие кредиты не попадают под самозапрет?

Самозапрет нельзя установить на залоговые виды кредитования:

• ипотку
• автокредит, обеспеченный залогом транспортного средства

А также на основные образовательные кредиты Обусловлено это тем, что риски мошенничества в данных видах кредитования минимальны, так как при оформлении таковых проводятся тщательные проверки как заёмщика, так и обеспечения

Остальные важные аспекты и нюансы самозапрета можно прочитать в нашей статье о нём. 

Злоупотребление самозапретом

Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков прокомментировал информацию о том, что некоторые граждане пытаются злоупотреблять самозапретом на кредиты, устанавливая самозапрет и  одновременно пытаясь оформить заем, чтобы впоследствии не возвращать его. Ведь кредитор не вправе будет требовать возврата, если есть самозапрет. В Государственной думе России заявили о готовности доработать закон о самозапрете на кредиты при необходимости. Банки начали жаловаться на то, что некоторые россияне «злоупотребляют» этой услугой.

Сигналы поступают о том, что некоторые просто проверяют, есть ли самозапрет или нет, а некоторые хулиганят. Хулиганят, в том числе злоумышленники потенциальные для того, чтобы раскачать, так скажем, ситуацию. Я думаю, что все будет нормально, успокоится все, утрясется. Банки отработают инструмент и проблем не будет

— сказал депутат. Он отметил, что при необходимости инструмент защиты от мошенничества может быть подкорректирован, так как пока он только вступил в действие. 

Последствия хулиганства

Люди, поставившие самозапрет на кредит, а затем обратившиеся в банк, могут получить уголовное наказание, если откажутся выплачивать долги, ссылаясь на запрет. По крайней мере так сообщают эксперты по гражданскому и международном праву. По словам одного из них, если человек поставил самозапрет и в этот же день отправился в микрофинансовую организацию, а после отказался выплачивать долг, то его действия подпадают под ч. 1 ст. 159 УК России («Мошенничество»). Если сумма небольшая, то за первый такой проступок обвиняемому могут выписать штраф, но уголовное преследование будет. В качестве наказания уполномоченные органы могут назначить штраф в 120 тыс. рублей или обязательные работы. Если же суд сочтет, что наказание должно быть связано с лишением свободы, то по закону могут дать до двух лет лишения свободы.  Выше как раз писали про такое хулиганство, и, чтобы была ясна ответственность за подобное поведение – вот действительные последствия и примеры ответственности, какая может наступить. Обращение в банк или МФО за кредитов/займом после установления самозапрета сами банки посчитали злоупотреблением и «потребительским экстремизмом». Пока что количество попыток оформить кредиты после установки самозапрета растет с каждым днем.

Ответы на популярные вопросы

Если установлен полный самозапрет, можно ли будет пользоваться уже имеющейся кредиткой и уходить по ней в минус?

Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся действующие кредитные карты. Но оформить новую кредитку по новому договору, имея установленный самозапрет, не получится.

Можно ли будет при действующем самозапрете пользоваться рассрочкой в магазине?

Относительно рассрочки, нужно смотреть договор, кто именно ее предоставляет и в каком виде. Сейчас часто под термином «рассрочка» прячется именно заём или кредит, который предоставляет банк или МФО. В этом случае на нее будет распространяться самозапрет, в противном случае (например, при использовании BNPL-сервисов от продавца) — нет. Если у вас есть вопросы на тему самозапрета или на любую другую относительно сферы нашей работы, обязательно пишите нам – мы ответим на самые популярные в одной из последующих статей 😉