Сборник советов: как получить отсрочку по кредиту и снизить выплаты

Проблемы с выплатами по кредиту могут возникнуть у заёмщиков по совершенно разным обстоятельствам: непредвиденные жизненные ситуации, финансовая неграмотность, несерьёзное отношение к долгу, изменения на рынке кредитования и не только. В нынешнее время, учитывая то, что условия на финансовом рынке крайне строгие, а Банк России своими действиями пытается добиться от населения склонности к сбережениям, выплачивать долговые обязательства становится труднее. Сложно рассчитать и предвидеть, что произойдёт в тот или иной момент, даже завтра. Цены растут – растут и траты, так что всё меньше средств с заработной платы остаётся на погашение кредитов. В сегодняшней статье обсудим на что стоит обратить внимание при оформлении кредита и как снизить финансовую нагрузку, если уже его взяли. 

Ловушки сознания

По статистике, нередко люди берут потребкредиты на небольшие суммы ради удовлетворения сиюминутных потребностей: покупка дорогостоящего телефона, оплата отпуска и так далее. И здесь кроется психологический подвох: человек думает, что раз сумма небольшая, то можно взять ещё один кредит. И по итогу у тебя уже несколько кредитов и карточек, суммарно на которых долгов столько, что осознание суммы вгоняет в депрессию или уныние и апатию. По мере накопления больших долгов, возникает отрицание – это защитный механизм нашей психики, дабы уберечь эмоциональный фон. И человек продолжает тратить деньги и дальше, будто никаких долгов и не существует.  Так же существует ещё несколько уловок нашего мозга: он находит оправдания и причины, почему эта сиюминутная покупка важна здесь и сейчас; вы рассчитываете, что погасите долг совсем скоро, успокаивая себя тем самым; от сиюминутного приобретения выделяется эндорфин именно в момент покупки, а к моменту, когда приходится расплачиваться, он уже угасает, поэтому и платить не хочется. Всё это логические ловушки нашего разума и, зная их, вы сможете с умом распоряжаться финансами и грамотно пользоваться таким инструментом, как кредитование. Всё же, как уже не раз говорили, кредитование – это инструмент, который в умелых руках может принести много пользы и выгоды. 

Что можно сделать для снижения выплат?

1. Последовательность действий. Первым делом стоит оценить величину и стабильность своего дохода в отношении ко всем обязательствам. Если кредитов несколько, то прежде всего стоит гасить тот, что с наибольшей ставкой. Иногда психологически это бывает трудно и тогда стоит пойти по пути наименьшего сопротивления – гасить небольшие кредиты, медленно переходя к более крупным. Это менее выгодно, но для многих психологически может быть более комфортным – в любом случае лучше начать хоть с чего-то, чем сидеть в депрессии из-за обилия долгов и отрицании
2. Рефинансирование кредитов. На данный момент, с нынешней ставкой по кредитам это может быть не совсем выгодно – лучше для начала всё качественно рассчитайте и проверьте будет ли в рефинансировании толк. Однако и промолчать об этом инструменте мы не можем. Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения существующего(их), взятого(ых) у текущего или нового кредитора на более выгодных для заёмщика условиях. Новый банк погашает перед старым задолженность и становится новым полноправным кредитором, которому клиент должен выплачивать задолженность
3. Если же возникла такая ситуация, что в принципе нет возможности внести очередной платёж по кредиту, необходимо поставить в известность банк. Обычно банк идёт навстречу и может предложить варианты выхода из ситуации, потому что так решить вопрос намного проще, чем через суд, тем более что судиться – это довольно длительный и затратный процесс. Обычно банки предлагают реструктуризацию задолженности или кредитные каникулы. Реструктуризация – это изменение условий действующего договора с целью снижения нагрузки на заёмщика. Банк не выдаёт новый кредит, а меняет условия старого, чтобы помочь заёмщику, которому стало сложнее обслуживать долг Кредитные каникулы – это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Опция может быть уже включена в условия по вашему договору или предоставлена в индивидуальном порядке

Важно помнить то, что не стоит опускать руки, если нет возможности платить по обязательствам сейчас. Не затягивайте – обратитесь в банк. Лучше договориться сразу, нежели дождаться, когда накапают проценты. И банкротство – не выход. Уже много раз писали минусы этой процедуры.