Ключевая ставка поднялась, как и было предсказано, на 2 процентных пункта до 18% годовых. Вслед за «ключом» банки стали поднимать свои ставки, хоть и делали это заблаговременно. Значит ли это, что банки готовятся к новому повышению и каковы условия кредитования сейчас? Разбираемся в данной статье.
Ухудшение ситуации для клиентов
Ставки по потребительским кредитам, в отличие от ключевой ставки, в среднем выросли не на 2 п.п., а на 2.2 п.п., что наблюдается в таких банках, как Газпромбанк, «Дом.рф», Ак Барс Банк. Минимальная стоимость займов достигла 19,4%, а у отдельных участников рынка показатель приблизился к 28%. Важно уточнить и то, что, как правило, фактический процент выше, чем указано на сайтах, потому что минимальные ставки получают исключительно проверенные и надёжные заёмщики при определённых условиях. ПСК (Полная стоимость кредита) при этом в определённых случаях достигает заградительного значения в 60%!
Прогнозы
Уже сейчас становится заметно, насколько менее доступным становится кредитование для граждан. Для банков выдавать кредиты становится более затратно и рискованно, что вынуждает их более внимательно выбирать заёмщика. На данный момент фактическая средняя ставка варьируется от 30 до 35%. Чтобы получить кредит под самый низкий процент, который чаще всего и указывается на сайтах, нужно выполнить какие-либо дополнительные условия, например, купить страховку. Поэтому ПСК зачастую существенно выше указанной ставки.
Стоимость кредитов, вероятно, продолжит расти, потому что с 1 сентября их выдача для банков станет ещё более затратной процедурой. Всё-таки с сентября ожидается надбавка к рискам от ЦБ. То есть Банк России принудит кредиторов тщательнее выбирать заёмщиков за счёт того, что одобрить таковых они смогут меньше от общего объёма выдач.
За июль уровень одобрения заявок на кредиты уже упал до 36%, хотя ещё в мае он составлял 44%. Действия регулятора вероятно приведут к тому, что с сентября этот показатель опять снизится, и в конечном счёте даже займы станут менее доступны. На данный же момент займы в микрофинансовых организациях становятся более частым явлением, потому как гражданам, получившим отказ от банка, приходится идти в МФО, если они попали в затруднительное финансовое положение.
Причина действий ЦБ
Многие действия регулятора на данный момент нацелены на охлаждение рынка потребкредитования, ипотечного кредитования, снижению уровня инфляции. Пока мы можем лишь следить за ситуацией и делать выводы о том, возымели ли данные меры должный эффект на рынок или же придётся искать другие варианты решения ситуации.
Но не стоит огорчаться, ведь с повышение ставок по кредитам означает так же повышение ставок и по вкладам, что должно стимулировать граждан к переходу с рынка кредитования на рынок сбережений.
