Мошенники и МФО: как защититься — самозапрет, «вторая рука» и новые правила ЦБ

Мошенники становятся умнее — и регулятор отвечает тем же: с 1 сентября 2025 года вступают несколько заметных новаций, которые должны снизить риск дистанционного мошенничества при выдаче займов и переводах.

Эти меры затронут как клиентов (возможность самозапрета, «вторая рука», улучшённые проверки), так и микрофинансовые организации (МФО) и банки (обязательные признаки совпадения реквизитов, усиленный контроль и возможное ужесточение штрафов).

В этой статье — простым языком о главном: что именно поменялось, как это работает и какие шаги предпринять, чтобы не стать жертвой схем.

Что изменилось — ключевые новации

Меры против мошенничества становятся более точечными и продуманными. Регулятор и банки вводят новые инструменты защиты, которые затрагивают как порядок выдачи займов, так и проверку переводов. Давайте разберёмся, что именно поменяется уже с сентября 2025 года и как эти правила помогут снизить риски.

1. Признаки совпадения сведений (приказ ЦБ). С 1 сентября 2025 года Центробанк обязал МФО проверять, действительно ли реквизиты для зачисления займа принадлежат самому заёмщику: сверять имя/отчество/фамилию (или первую букву фамилии) со сведениями о владельце счёта или карты; возможны тестовые переводы и запросы в банк-эмитент. Это формализует практику и делает фальшивые выдачи сложнее.    

2. Сервис «второй руки» — доверенный контролёр переводов. Гражданам даётся инструмент назначить близкого человека, который в течение 12 часов получит уведомление о подозрительной операции и сможет подтвердить или отклонить её — без доступа к счёту. Инициатива рассчитана прежде всего на пожилых и уязвимых граждан. Подключение может быть как офлайн, так и дистанционно (банк сам определяет процедуру).   

3. Самозапрет на кредиты через «Госуслуги». С марта 2025 года граждане получили возможность через портал или МФЦ заблокировать оформление займов на своё имя — полностью или частично (например, только дистанционно). Уже порядка 15 млн человек оформили такую защиту.   

4. Возможное ужесточение ответственности банков. Парламент и правительство обсуждают законопроект, по которому штрафы за обман клиентов и грубые нарушения потребительских прав могут быть связаны с размером собственных средств банка (0,1%–1% в зависимости от ситуации). Это повышает риск для недобросовестных практик.   

5. Оценка рисков ОД/ФТ и региональные корректировки (ОСАГО). Банк России в своём мониторинге выделяет каналы и регионы с повышенным риском мошенничества и отмывания; эти оценки влияют и на тарифы страховщиков в проблемных регионах.  

Почему это важно простыми словам

Раньше мошенник мог дистанционно оформить займ на чужое имя и направить деньги на свои реквизиты. Новые правила заставляют МФО и банки проверить — совпадает ли имя владельца карты/счёта с тем, кто подаёт заявку, либо провести тестовый перевод. Плюс вы сами можете заранее закрыть дорогу мошенникам — через «самозапрет» на портале Госуслуг — и подключить «вторую руку», если кто-то из близких требует контроля.

Практические рекомендации

Законы и приказы — это важно, но ещё важнее знать, что делать прямо сейчас. Простые шаги помогут защитить деньги, даже если мошенники попытаются обмануть систему. Ниже — конкретные советы, которые можно применить уже сегодня:

• Проверьте самозапрет на «Госуслугах» — если вы не планируете брать займы дистанционно, включите ограничение.  

• Подключите «вторую руку» для пожилых родственников или подростков — один лишний глаз поможет остановить мошенника.  

• Следите за уведомлениями в банке. Если МФО или банк запрашивает подтверждение реквизитов — не игнорируйте запрос, это может быть защита.  Тем более, что теперь банки обязаны и о блокировках предупреждать/аргументировать. 

• Если вы МФО/банк — наладьте автоматические запросы в банки-эмитенты и тестовые переводы, чтобы не нарушать приказ ЦБ и не допустить репутационных потерь.  

Сервис второй руки: что это такое и как действует»

«Вторая рука» — новый инструмент, позволяющий назначить доверенное лицо для контроля подозрительных операций. Такой помощник получает уведомление о попытке перевода и может подтвердить или отклонить его в течение 12 часов, не имея доступа к счету или карте. Механизм особенно полезен пожилым людям и тем, кто опасается дистанционного мошенничества.

Самозапрет: коротко о главном, как работает на данный момент, что изменится с сентября 2025-го

Самозапрет — это возможность полностью или частично запретить оформление кредитов на своё имя. Сейчас он подключается через портал «Госуслуги» или МФЦ и уже помогает миллионам россиян. С сентября 2025-го порядок работы обновится: банки и МФО будут обязаны учитывать самозапрет в автоматическом режиме при рассмотрении заявок, а не только по дополнительным запросам.

Ответы на вопросы

❓Как именно МФО будут проверять реквизиты?

Через запросы в банки-эмитенты, тестовые переводы или по справке из ФНС об открытых счетах (её может предоставить сам клиент). Проверка не требуется только для клиентов, которые брали ≥2 займов у той же МФО и использовали тот же счёт в течение года при условии исполнения предыдущих обязательств.  

❓Что такое «вторая рука» и как она работает?

Это доверенное лицо, которое получает уведомление о подозрительной операции и за 12 часов может подтвердить или отклонить её. Помощник не получает доступа к деньгам. Подключение выполняет только клиент самостоятельно.  

❓Самозапрет на «Госуслугах» — реально защищает?

Да. Самозапрет блокирует дистанционное оформление займов и уже использован миллионами граждан. Это простой способ убрать риск мошеннической выдачи кредита без вашего согласия.  

❓Что делать, если кто-то оформил кредит на моё имя?

Немедленно сообщите в банк, где вы не брали займ, обратитесь в полицию и подайте заявление в НБКИ (кредитное бюро). Самозапрет и «вторая рука» снижают шанс такого сценария, но если он случился — действуйте быстро.  

Вывод

Новые правила делают дистанционные займы безопаснее: усиленные проверки реквизитов, сервис «второй руки», массовый самозапрет и финансовая ответственность банков — это набор мер, который должен снизить количество мошеннических выдач. Для граждан — это шанс взять под контроль свою финансовую репутацию; для МФО и банков — необходимость инвестировать в надёжную проверку и клиентоориентированные процессы. Меняйте настройки защиты на портале Госуслуг, подключайте «вторую руку» для уязвимых родственников и обращайте внимание на уведомления от банка — это простые шаги, которые сегодня реально спасают деньги.