«Ипотечное зачатие»: льготная ипотека для тех, кто только планирует родить

Кризис на рынке жилья и задача по росту рождаемости заставляют чиновников и строителей придумывать новые меры поддержки и стимулирования. Семейная ипотека неплохо себя проявила, но, к сожалению, видимо, исчерпала свои возможности. И, помимо прочего, стала менее доступной для населения из-за подорожавшей ипотеки и введённых ограничений. Ипотека сейчас доступна лишь избранным, в том числе и родителям новорожденных. В сегодняшней статье узнаем, какова вероятность выдачи льготной ипотеки для тех, кто только планирует рождение ребёнка. 

«Ипотечное зачатие»

Строительный и финансовый блоки правительства РФ обсудят возможность выдачи льготной ипотеи под 6% годовых в обмен на обязательство родить ребёнка в течение двух лет. Именно такое предложение поступило от чиновников, заинтересованных в увеличении рождаемости и борьбе с кризисом на рынке недвижимости. Представители строительной отрасли высказали идею о такой мере поддержки – льготная ипотека желающим родить. 

Причины кризиса на рынке жилья:

• Спрос остаётся высоким. Люди продолжают инвестировать в недвижимость, видя в этом надёжный способ сбережения средств
• Рост себестоимости строительства. Цены на строительные материалы и нехватка трудовых ресурсов значительно влияют на конечную стоимость жилья
• Проектное финансирование. При высокой ключевой ставке дорожает и проектное финансирование, поэтому девелоперы, чтобы покрывать расходы по кредитам, увеличивают и стоимость объектов недвижимости

Идея проекта

Помимо очевидной поддержки строительства, не стоит забывать и о стимулировании рождаемости – второй по порядку, но не значимости, причине потенциального введения такой льготной программы. Да, несомненно, не плохо, когда молодые родители могут позволить себе приобрести отдельное жильё, но не стоит забывать о том, что отсутствие такового может быть останавливающим от рождения фактором. Не имея собственного жилья, многие молодые семьи откладывают рождение ребёнка до тех пор, пока не смогут обеспечить ему комфортную жизнь. Потому предложение о введении льготной ипотеки для потенциальных родителей как никогда актуально. Идея пока что сырая и требует доработок, но она такова: бездетный заёмщик получает ипотеку под рыночный процент, но фактически выплачивает лишь 6%, а выпадающую прибыль банку компенсирует государство. Именно так сейчас работает семейная ипотека. В случае же с новой схемой, если в течение двух лет заёмщик предоставляет документ, подтверждающий то, что он стал родителем, то ставка остаётся 6%, а в ином случае она пересчитывается под актуальную к тому времени. По сути, это семейная ипотека «на опережение».  Преимущество ещё и в том, что ЦБ ожидает в течение двух лет значительного снижения рыночной ставки, так что, даже если родить не получится, коммерческие проценты будут заметно ниже нынешних 22-24%. Всё-таки Банк России прогнозирует снижение ключевой ставки к 2027 году в среднем до 7,5-8,5% против сегодняшних 21%.  Таким ходом чиновники рассчитывают убить сразу двух зайцев — и поддержать падающие продажи строителей, и подкрепить рождаемость, которая сейчас в стране крайне низка. Поэтому выдвинутая идея будет в ближайшее время обсуждаться между строительным и финансовым блоками в правительстве, прежде чем получит окончательные условия, ведь вопросов к такой идее по-прежнему много. Хоть она и позволит заёмщикам пройти период высоких ставок с поддержкой государства, выплачивая нынешние высокие проценты не в одиночку, а через два года получить рыночную ставку как ни в чём ни бывало. Из-за этого велика вероятность мошенничества с такой программой – довольно выгодным будет обещать рождение ребёнка, даже если не планируешь, лишь бы получить льготную ставку. 

Вопросов к инициативе много:

• Как доказать мошенничество, если «родители» намеренно пользовались противозачаточными средствами или банально проболтались о том, что и не планировали рождение ребёнка?
• Как рассматривать ситуацию, если заёмщик окажется бесплодным?
• Не рассмотрит ли ФНС полученную выгоду как доход? (Тогда придётся уплатить налог, который будет исчисляться миллионами)
• А если родители прибегнут к ЭКО, но по истечению двух лет не успеют родить? Продлевать ли срок в этом случае?
• Считать ли усыновление? Приём под опеку?
• Как относиться к мертворождению или скорой смерти после рождения? (Печально, но и такие ситуации стоит рассмотреть)

В общем и целом, идея звучит довольно рационально и результативно для решения сразу двух задач: поддержки рынка недвижимости и рождаемости. Однако вопросов к ней слишком много и рассматривать их надо тщательно, чтобы прийти к окончательному решению.