Закрытый кредит и 40% от него «чистыми»: новый способ мошенничества

Новая схема обмана россиян

Сотрудниками банков замечена новая схема обмана россиян. По сути это новая финансовая пирамида, в выигрыше по которой в основном первые участники пирамиды– организаторы. Принцип её работы классический, как и у любой другой финансовой пирамиды– доходы первых участников выплачиваются из средств последующих. Однако способ подобного мошенничества с помощью банковских продуктов относительно новый. . 

Последовательность действий мошенников

Мошенники ищут своих жертв в социальных сетях, мессенджерах или на профильных форумах. Связываются, представляются сотрудниками инвестиционных компаний и предлагают взять потребительский кредит, 60% от которого следует перевести на счёт «фирмы». В обмен обещается полностью погасить заём, а оставшиеся 40% клиент может оставить себе. По их словам, все в данном случае остаются в плюсе. 

Подобную схему выявил сотрудник безопасности одного крупного банка, когда один клиент пытался погасить кредит сразу за 27 человек. После инцидента служба безопасности провела расследование и выявила ещё три таких случая. В итоге сотрудникам банка удалось пресечь процесс последующей выдачи кредитов обманутым россиянам примерно на 200 млн рублей. 

Финансовая пирамида

Данный метод мошенничества по факту является финансовой пирамидой, хоть и «сотрудники инвестиционной фирмы» выставляют её иначе. По их словам, человек должен взять кредит. Затем часть денег оставить себе, а оставшуюся часть передать псевдоинвестиционной компании. По договору полученные средства «фирма» использует в своих проектах, а за счёт прибыли от их развития сама будет погашать долги клиента перед банком. Естественно, на самом деле это не так, а самый главный «проект» мошенников– найти новую жертву, со средств которой и можно будет оплатить кредит предыдущей. И так далее. 

Сначала погашение действительно производится достаточно быстро для привлечения новых клиентов через сарафанное радио, но чем больше становится пирамида, тем у организаторов меньше смысла погашать кредиты и тем больше появляется обманутых граждан с кредитом на плечах и без денег в кармане.

Во всех известных случаях кредит оформлялся исключительно на физическое лицо без участия третьих лиц, а, следовательно, следов, которые бы вывели на «инвестиционную фирму» не остаётся. Получается так, что за заёмщика никто не должен выплачивать взятый кредит. И в случае, если клиент остался в конце цепочки, доказать мошенничество будет трудно. В таком случае заёмщику остаётся лишь ответственность за банк и обманутые ожидания, потому что банку нет дела до того, как клиент решил использовать потребительский кредит. 

Как распознать новую схему

  • Жертвами подобного обмана чаще всего становятся люди с низкой финансовой грамотностью, которые не вдаются в подробности и не изучают документы. А это делает их лёгкой добычей для мошенников. 
  • Психологические мотивы:
    • Жадность. Человек хочет быстрых и лёгких денег, поэтому готов идти на риск.
    • Незнание. Люди часто не совсем понимают, что такое инвестиционная компания и чем она занимается. По факту ни одна инвестиционная компания не посоветует взять кредит и отдать им средства с него. Они, наоборот, призывают сначала закрыть все займы.

Инвестиционная компания– это юридическое лицо, финансово-кредитное предприятие, которое осуществляет свою деятельность в сфере инвестиций. Основными видами деятельности инвестиционной компании являются:

  • Выполнение заказов инвесторов по приобретению для них на рынке ценных бумаг
  • Распоряжение средствами, выделенными инвестором для вложений в совокупность ценных бумаг по выбору компаний (инвестиционный портфель)
  • Самостоятельное вложение имеющихся у компании средств в ценные бумаги с целью получения дивидендов и процентов по ценным бумагам или дохода от последующей перепродажи

Для простоты понимания, можно вспомнить фильм «Волк с Уолл-стрит». Конечно, в нынешнее время в инвестиционных компаниях всё не настолько жёстко, как показано в фильме, Но принцип ясен– компания получает ваши денежные средства и вкладывает в ценные бумаги, изучая фондовый рынок.

Что делать, чтобы не попасть в лапы мошенников

Самые главные действия, когда вы встречаетесь с какими-либо инвестиционными предложениями:

  1. Прежде, чем учавствовать в любом проекте, связанном с инвестициями и деньгами в целом, важно разобраться в принципе работы проекта
  2. Проверить компанию, в которую обращаетесь. Стоит обратить внимание на: регистрацию, уставные документы, лицензию. Сделать это можно в реестре профессиональных участников фондового рынка
  3. Зайти на сайт ЦБ и проверить реестр недобросовестных практик, даже если деятельность организации не заблокирована
  4. Для начала следует заключить с компанией договор, в котором будут прописаны все детали сделки. Мошенники не смогут предоставить официальные документы, и будут под любым предлогом оттягивать эту процедуру
  5. Оцените предлагаемую доходность инвестиции, сравнив с другими подобными проектами. Если предлагается очень высокий процент, это повод задумать и обратиться к профессиональному брокеру, ведь все мы помним, что «бесплатный сыр только в мышеловке»
  6. Оцените риски в соотношении с возможной доходностью. Иногда игра просто не стоит свеч