В 2023 году произошли значительные изменения в программе льготной ипотеки с господдержкой, и по прогнозам, после 1 июля 2024 года эта программа может перестать быть доступной для всех. Как же оформить льготную ипотеку в 2024 году?
Что такое программа льготной ипотеки на новостройки?
Программа льготной ипотеки на новостройки стартовала весной 2020 года для поддержки строительной отрасли и покупателей жилья. Изначально рассчитанная до ноября 2020 года, она неоднократно продлевалась и теперь действует до 1 июля 2024 года. За это время параметры программы несколько раз менялись: начальная ставка в 2020 году была 6,5% годовых, а к 2024 году она возросла до 8%.
Основная идея льготной ипотеки заключается в том, что банки выдают кредиты по сниженной ставке на покупку квартир у застройщиков, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Помимо покупки квартир, льготная ставка доступна для строительства частных домов и покупки земельных участков под строительство.
По программе льготной ипотеки можно приобрести только новостройки, включая уже готовые, но только у застройщика или первой организации-собственника. Вторичный рынок и апартаменты не подпадают под эту программу.
Как изменятся условия льготной ипотеки
Центробанк РФ и другие ведомства обсуждают отмену льготной ипотеки, чтобы предотвратить появление ипотечного пузыря и замедлить рост цен на новостройки. В конце 2023 года условия ипотеки с господдержкой стали жестче: минимальный первоначальный взнос увеличился до 30%, а максимальный лимит займа теперь единый для всех регионов и составляет 6 млн рублей. Процентная ставка осталась на уровне 8%.
Эти изменения особенно ощутимы для столичных регионов, где ранее лимит кредита достигал 12 млн рублей. Теперь только около 6% квартир в «старой» Москве и 25% в ТиНАО соответствуют новым условиям льготной ипотеки.
Кроме того, теперь воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз, за исключением семейной ипотеки. Банки также получили уменьшенные объемы государственного субсидирования, что ограничивает их возможности по выдаче таких кредитов.
Во второй половине 2024 года условия льготной ипотеки могут снова измениться: планируется сохранить программу только для регионов с низким спросом на новостройки, что исключит Москву из списка участников.
Как получить льготную ипотеку
Для получения льготной ипотеки на новостройки необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ с пропиской на территории России. Банки предъявляют дополнительные требования к доходу, кредитной истории, возрасту и стажу работы заемщика.
Основные условия:
- Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилья.
- Семьи с детьми могут использовать материнский капитал для первоначального взноса.
Необходимые документы:
- Паспорт,
- СНИЛС,
- Справка о доходах,
- Свидетельство о браке/разводе (если есть).
Банки могут запросить копию трудовой книжки, копию договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда. Полный перечень документов и условия следует уточнять в конкретном банке.
Если 6 млн рублей недостаточно для покупки выбранной квартиры, можно оформить комбинированную ипотеку, где недостающая сумма будет предоставлена по рыночной ставке, но только для семейной или IT-ипотеки.
Другие льготные программы
Кроме основной программы, существуют и другие льготные ипотечные программы с более выгодными условиями:
- Семейная ипотека:
- Первоначальный взнос – 20%,
- Ставка – 6%,
- Максимальная сумма – 12 млн рублей для Москвы и Петербурга, 6 млн рублей для остальных регионов,
- Доступна семьям с двумя и более детьми до 18 лет или с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года.
- IT-ипотека:
- Первоначальный взнос – 20%,
- Ставка – 5%,
- Максимальный кредит – 18 млн рублей для городов-миллионников, 9 млн рублей для других регионов,
- Доступна специалистам IT-компаний с доходом выше установленного уровня.
Программы семейной и IT-ипотеки недоступны для всех граждан. Если вы не попадаете под их условия, но хотите купить квартиру в новостройке, лучше поспешить и оформить льготную ипотеку до 1 июля 2024 года.
