Узнать о финансовой услуге можно несколькими путями: реклама, через друзей, самостоятельный поиск. И если с «сарафанным радио» всё вполне очевидно, и Вы можете быть уверены в качестве предоставляемой финансовой услуги, потому что Ваши друзья или знакомые уже прошли через это, то с рекламой дела обстоят сложнее. Суть рекламы в том, чтобы завлечь клиента, при необходимости – переманить на свою сторону. Поэтому то, что на первый взгляд казалось привлекательным, может оказаться не только некачественным, но и мошенничеством. Сегодня разбираемся в том, на что в первую очередь стоит обратить внимание при выборе финансовой услуги.
Информация о компании
В рекламе той или иной услуги, будь то вклад, кредит, страховка или займ, обязательно должна быть указана финансовая организация, которая эту услугу предоставляет. Следует проверить эту финансовую организацию и помнить несколько важных факторов:
- Предоставлять финансовые услуги или продукты могут: банки, микрофинансовые и другие финорганизации, имеющие действующую лицензию или включённые в Государственный реестр
- Проверить легальность работы компании можно с помощью сервиса «Проверить участников финансового рынка» на сайте Банка России
- Если же компания, в которую Вы хотите обратиться, лизинговая, то легальность деятельности такой компании можно по ЕГРЮЛ (Единый Государственный реестр юридических лиц)
Диапазон ПСК
Благодаря нынешнему закону о рекламе, любой участник финансового рынка, помимо процентной ставки, в своей рекламе обязан указать ПСК (полная стоимость кредита или займа). То есть, если Вы увидели в рекламе жирным шрифтом 11% годовых, не спешите обращаться в эту компанию. Рядом обязан быть указан диапазон ПСК. В данном случае, это может быть 11–44%, например. И при получении ставка может оказаться совершенно другой.
Полная стоимость кредита зависит от индивидуальных условий кредита и дополнительных платных услуг (например, страховка), приобретённых вместе с кредитом. Поэтому стоимость заемных денег может оказаться гораздо выше ожидаемой.
Знание особенностей продукта
Если собираетесь оформить вклад, то с ним всё понятно – доход по нему гарантирован, а средства застрахованы государством в рамках установленного лимита. Главное помнить то, что вклад оформить Вы сможете только в банке.
Однако, в отделении банка совместно или вместо вклада могут предложить инвестиционные продукты, которые за собой несут определённые риски. И доход в таком случае не гарантирован.
Важно ознакомиться с документами и знать, каким финансовым продуктов Вы пользуетесь, подписывая договор.
Уточнение условий
Реклама часто наиболее завлекательная, так что зачастую в ней говорится о самом выгодном стечении обстоятельств. Например, Вы, наверняка, часто слышали употребление частицу «до» в разного рода рекламах.
Кешбэк до 30%!
По сути это значит лишь то, что Вам не вернут больше 30%, но совсем не говорит о том, сколько Вы сможете получать фактически. Следует уточнить:
- Максимальный размер кешбэка за определённый период
- Максимальную и минимальную суммы, с которых он будет начислен
- Определённые виды покупок, с которых начисляется кешбэк
- Операции, за которые кешбэк не начисляется
- В каком виде начисляется кешбэк
Куда жаловаться, если Ваши права нарушаются
Есть несколько разных инстанций, отвечающих за разные виды нарушений:
- Региональное УФАС. Сюда стоит обратиться, если Вам продолжают присылать рекламу, когда Вы от неё отказались. Или если Вы заметили в рекламе недостоверную или неполную информацию о продукте или услуге (например, отсутствует указание ПСК)
- Роскомнадзор. Сюда стоит обратиться в случае, если Ваши персональные данные используются без Вашего согласия
- В саму финансовую организацию (а после, если ситуация не решилась – к финансовому уполномоченному). Сюда стоит обращаться, если возник денежный спор на сумму до 500 тыс рублей. Например, если пени и штрафы в МФО оказались больше, чем положено по закону
- Если у Вас есть претензия к финансовой организации, необходимо обратиться в эту организацию напрямую. С 1 июля 2024 года организация обязана ответить на Ваше обращение в течение 15 суток. Если же финансовая организация не удовлетворила Вашу претензию, можно написать в Банк России
В целом, именно из-за такого обилия нюансов и существует наша профессия. Если нет желания разбираться в продуктах и рекламе о них, то всегда можно обратиться за помощью к нам. Поможем во всех вопросах: от потребительского кредитования до срочного выкупа недвижимости.
