Дроппер: кто такой и как им не стать

Дроппинг – довольно популярное сейчас направление нелегального заработка, в основном среди молодёжи. Дроппер также может и не знать о том, что участвует в мошеннической схеме, однако помогать своими действиями злоумышленникам. Дроп является посредником, помощником в обналичивании украденных денежных средств, тем самым затрудняя работу правоохранительных органов по поимке мошенников. В сегодняшней статье разберёмся в том, как не стать дроппером и какие существуют методы борьбы с ними, почему это важно и какую ответственность несут дропперы за свои действия. 

Дроппинг

В одной из предыдущих статей уже разбирались в том, кто же такой дроппер, однако тогда эта «профессия» только появилась и не успела стать такой проблемой, какой является сейчас. На тот момент, казалось, что являение «дроппинга» не представляет никакой угрозы, однако оказалось иначе. И потому сегодня разберёмся в этом понятии «от» и «до».

Кто такие дропы

Дропами (от английского drop — «падение», «уронить») или дропперами на сленге называют определенных участников мошеннических схем. Это человек, который должен обелить полученные преступным путем деньги. 

Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность. Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники. Однако и в одном и во втором случаях у правоохранительных органов одинаковые вопросы. Например, когда жертва мошенников переводит деньги, то понятно, что эта карта не инициатора обмана, а подставных людей, дропперов. Далее они должны их перевести другому человеку либо снять наличкой. И через длинную цепочку таких переводов деньги оказываются у мошенников, затрудняя вычисление злоумышленника. 

Как понять, что вас вербуют

Вербовка дропперов происходит по-разному, однако есть общие закономерности, которые помогут вам не очутиться в длинной схеме мошенничества. 

• При поиске работы. Мошенники ищут дропперов через объявления либо пишут людям в мессенджерах, предлагая привлекательные вакансии, обычно напрямую не говорится в обналичивании денежных средств. Вместо этого они предлагают:
  • оформить карту за деньги
  • поучаствовать в реферальной программе
  • дать в аренду банковскую карту

Что должно насторожить больше всего? По описанию вакансия подходит абсолютно всем: не требует опыта работы, частичная занятость с большим заработком, удалённая работа, отсутствие ограничений по возрасту (с 18-ти лет). А также вакансии присылают в личные сообщения. 

• Переводы на карту. В данном случае схема такова: на карту пришла неожиданная сумма, а после этого в личных сообщениях к вам обращается человек и просит перевести деньги по определенным реквизитам. Мол, ошиблись номером при переводе.

В таком случае единственно правильным решением будет связаться с банком, сообщить о неожиданном поступлении средств и оформить заявление на их возврат. Разбираться в том, откуда поступили деньги и кому возвращать, придётся уже банку. 

Важно: Как бы ни было соблазнительно просто потратить данные средства, ведь они являются средствами мошенника (своровать у вора не зазорно же, да?), не стоит этого делать. Это чужие средства, поэтому такое действие правоохранительные органы могут расценить как неосновательное обогащение, то есть присвоение чужих денег.

• У банкомата. Иногда вербовка происходит и в оффлайне: вы пользуетесь банкоматом, к вам подходит человек и просит снять деньги, объясняя это тем, что карту забыл дома, а деньги срочно нужны. «Мой родственник переведёт вам деньги, а вы снимете и передадите мне,» – говорят мошенники. И, казалось бы, действительно ничего сложного и можно помочь нуждающемуся, однако, к сожалению, помощь в данном случае может сделать вас участником мошеннической схемы. 

Оффлайн вербовка встречается всё реже, но случаи бывают. Чем опасна такая помощь? 

• • Во-первых, вам придётся сообщить свои банковские реквизиты, что делать ни в коем случае нельзя.
  • Во-вторых, даже если у вас благие намерения, вы можете стать участником отмывания нелегальных денежных средств.
• Звонки от лица представителей госорганов. Бывают и такие случаи, когда мошенники звонят под видом сотрудников банка, ЦБ или правоохранительных органов с предложением поймать преступников, а за это обещают вознаграждение или (особо наглые) давят на человека, ссылаясь на несуществующие правовые нормы, которые якобы обязывают помочь в этом деле.

Если человек в итоге соглашается, мошенники переводят на его счёт похищенные деньги, а затем требуют снять эти деньги в банкомате либо перевести на определённые реквизиты. Согласитесь, довольно изощрённо, и пугливые или мнительные могут повестись. 

Самое лучшее решение в этом случае — не начинать разговор и сбросить вызов. Если есть сомнения, позвоните в банк или по номеру 102 — там вас проконсультируют.

Важно! Мошенники ищут для своих схем людей, которыми легко манипулировать, или тех, кому нужны легкие деньги. Если среди ваших близких есть такие люди, расскажите им о дропперах и об опасности такой деятельности.

Классификация дропперов

Есть три схемы, по которым работают дропперы:

• дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам
• дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки
• дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам

В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.

Как не стать дроппером

Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. Чтобы не попасться на уловки мошенников и не стать звеном цепочки, стоит помнить о то, что не стоит:

• передавать никому данные своей банковской карты с кодом безопасности
• передавать никому пластиковую карту, если потеряете её – заблокируйте и сообщите об этом в банк
• соглашаться переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных людей. Если на карту поступил неожиданный платёж, сообщите банку
• соглашаться снимать деньги в банкомате для кого-то. Даже если кажется, что поступок будет благородным и это всего лишь помощь

Уголовная ответственность

Банк России ведет базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. Банки с 25 июля обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных. Что касается ответственности для дропперов, то это дискуссионный вопрос. Основная проблема квалификации преступления заключается в том, что на законодательном уровне понятие «дроппинга» не закреплено, поэтому существует несколько мнений на счёт ответственности за дропперство. Есть, как минимум, два варианта развития событий:

• Согласно одному из вариантов, действия дропперов могут быть квалифицированы как мошенничество по ст. 159 Уголовного кодекса России или как легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных другими лицами преступным путем, по ст. 174 Уголовного кодекса России. Эксперты полагают, что дропа в качестве самой строгой меры могут лишить свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до ₽1 млн
• Согласно же второму варианту, из-за отсутствия термина в законодательстве, доказать факт преступления становится проблематично, поэтому к уголовной ответственности привлекается фактически не более 10% дропперов, а у органов прокуратуры и суда в регионах практически отсутствует единый подход к правоприменению. Так что следственная и судебная практики привлечения дропов к ответственности нуждаются в улучшении. 

Споры относительно уголовной ответственности

На данный момент прямой уголовной ответственности за продажу или передачу своей банковской  карты другому человеку не предусмотрено. Но на практике были попытки привлечь дропперов к ответственности по ст. 187 УК РФ (неправомерный оборот средств платежей) В ситуации же, когда человек вернул поступившие от незнакомца средства обратно, а позже выяснилось, что это были украденные средства, сложно говорить об уголовной ответственности. Чтобы был состав преступления, нужно доказать наличие прямого умысла на мошеннические действия. Также к уголовной ответственности сложно привлечь человека, который потерял свою банковскую карту, и она попала в руки злоумышленникам. 

Другие неприятности

Потерпевший может подать иск на возмещение своего ущерба, а ответчиком станет дроп. Такие дела в судебной практике уже есть. В 2021 году в Санкт-Петербурге Московский районный суд взыскал с трех дропов более 1,5 млн рублей в пользу истца. Также для банка постоянные переводы крупных сумм от разных людей, перевод их на другие счета или снятие в банкомате — подозрительные операции. В таком случае банк вправе заблокировать карту, пока вы не подтвердите законность получения денег. Кроме того, при подозрениях человека в дроппинге его данные передают в ЦБ, который ведет реестр дропов. С этого момента любой банк может ограничить ему доступ к онлайн-банкингу, даже если со счетов именно этого кредитного учреждения человек не выводил никакие деньги. Важно! Даже если вы стали дропом неумышленно, это не значит, что вас освободят от ответственности А о методах борьбы с дроппингом поговорим уже в понедельник. До скорых встреч.