ЦБ и право ограничивать выдачу ипотеки

В Госдуму внесён законопроект о праве ЦБ ограничивать выдачу ипотеки гражданам с помощью макропруденциальных лимитов.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ)– ограничения доли выдачи кредитов по определённым количественным или качественным характеристикам.

На данный момент МПЛ уже неплохо себя показали. Они были введены в 2022 году как мера контроля рисков, чтобы сделать структуру кредитования более здоровой и уменьшить долю излишне закредитованного населения. Лимиты распространяются сейчас на заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и на необеспеченные кредиты. Но теперь предлагается позволить ЦБ ставить ограничения и на количество выданных залоговых кредитов (займов) с помощью расширения действия МПЛ. Данная мера необходима на фоне повышающихся рисков в ипотечном кредитовании из-за роста цен на строящееся жильё. Почему риски– это не пустой звук? Как помним, из-за распространения льготных программ увеличился разрыв в стоимости жилья на первичном и вторичном рынке, что не позволяет заёмщику продать жильё, погасив кредит вырученными средствами. Одновременно увеличилась и доля заёмщиков с высоким показателем ПДН за счёт того, что коэффициенты риска и лимиты не распространялись на ипотеку. Поэтому и нужен регулятор количества сделок, чтобы банки относились к заёмщикам избирательнее, что повлияет и на качество портфеля для банков (меньше рисков). Так что с 1 июля 2024 года, вполне вероятно, у банков и МФО (Микрофинансовых организаций) появятся новые ограничения ещё и на количество выданных ипотечных кредитов.