Возобновление семейной ипотеки: есть ли шансы оформить

Недавно писали о том, что ЦБ выделил дополнительные средства для льготных программ, в том числе и для «Семейной ипотеки». Лимиты были вновь распределены по банкам, и банки возобновили выдачи «семейки». Так как лимитов не так много и хватит не на всех желающих, оформить такой кредит станет труднее. Почему условия ужесточились и новости о других льготных программах – в сегодняшней статье. 

Распределение лимитов

Немного статистики

В Сбербанке привели небольшую статистику: в октябре доля выдач по семейной ипотеке составила 81% от общего количества кредитов на новостройки. С сегодняшнего дня стартует принятие заявок по программе. Сбербанк сообщал о приостановлении программы 30 октября по причине исчерпания лимитов.  Накануне о возобновлении проведения сделок по «семейке» так же сообщил и ВТБ. В октябре на эту госпрограмму пришлось примерно 65% в общем объёме сделок банка. Напомним, что ВТБ прекратил приём заявок 31 октября по причине исчерпания лимитов.  В недавней статье разбирались в том, что правительство направило почти 500 млрд рублей на льготные программы дополнительно. Из них 142 миллиарда – на «Семейную ипотеку». 

Распределение

Недавно «ДОМ.РФ» завершил распределение новых лимитов по «Семейной ипотеке» в размере 350 млрд рублей (вместе с дополнительными 142 млрд). Всего в рамках кампании лимиты были увеличены у 37 кредиторов. Так, Сбербанк и ВТБ получили по 122,4 млрд рублей, Альфа-Банк – 42 млрд рублей, ПСБ – 21 млрд рублей, банк ДОМ.РФ – 8,3  млрд рублей. Напомним, что лимиты уходят не только на заключение новых льготных договоров, но, в основном, и на погашение старых обязательств.  Тем не менее, Минфин считает, что лимитов должно хватить до конца года. Об этом уже упоминали в другой нашей статье, однако сегодня рассмотрим и позиции самих банков на сей счёт. Когда средства, распределённые после исчерпания лимитов в сентября, были заново перераспределены и выделены дополнительно, опрометчиво считать, что их хватит. 

Возобновление программы

Сбербанк возобновит выдачу как «Семейной», так и IT-ипотеки с сегодняшнего дня (15 ноября 2024 года). Тем не менее, вопрос со снижением первоначального взноса с 30% (иногда и с 50%) до прежних 20% остаётся открытым, потому что данная мера необходима для растягивания лимитов. Россиян, которые могут предоставить первоначальный взнос в 50% от стоимости недвижимости на нынешнем рынке (в среднем по городам стоимость квартиры начинается с 4,2 млн рублей), не так много, а, значит, и программой смогут воспользоваться далеко не все.  В пресс-службе Сбербанка сообщили, что минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам - от 20,1% - будет действовать для объектов застройщиков - партнеров банка, которые находятся на проектном финансировании и подключены к опции «Комплексное предложение». Также минимальный первый взнос в 20,1% действует при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом (за «излишек» кредитных средств выше льготного лимита нужно будет платить рыночные проценты) или с помощью оплаты комиссии застройщиком. В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%. В банке ВТБ сообщается о том, что проведение сделок по «Семейной ипотеке» возобновилось с 13 ноября этого года. На официальном сайте банка отмечается, что программа будет действовать не для всех объектов недвижимости и возможность применения льготной ипотеки необходимо уточнять у застройщика. Первый взнос может быть от 20,1%, если ее оформляет зарплатный клиент, если это "Комбо-ипотека" (опять же с увеличенным лимитом и доплатой по рыночным ставкам) при подтверждении дохода и занятости, а также по кредитам на индивидуальное жилищное строительство, если подрядчик получил проектное финансирование в этом же банке. В других случаях первый взнос - от 50,1%.

«Доступность»

Несмотря на то, что новость о возобновлении программы, несомненно, положительная, вопрос о её доступности остаётся так же открытым. Изменились условия выдачи таких кредитов. Так, например, первоначальный взнос от 20,1% действует лишь в определённых случаях, тогда как в остальных составляет все 50,1%, что не мало. Изменения связаны и с ростом ключевой ставки, и с ограниченным лимитом льготной ипотеки. Таким образом сохраняется риск дальнейшего удорожания кредитов и последующего снижения спроса на жильё.  Базовые условия выдачи кредитов по данной программе не меняются и определены на правительственном уровне:

• Ставка 6%
• Минимальный первоначальный взнос от 20%
• Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей (для столичных городов/областей) и 6 млн рублей – для остальных

Но банки имеют право повлиять на другие условия в рамках действия этой программы, потому что выделяемые им лимиты на погашение обязательств не безграничны. Поэтому, если Вы планируете воспользоваться «семейкой», советуем поторопиться. 

Мнение экспертов

Несмотря на позицию Минфина о том, что лимитов по семейной ипотеке хватит до конца года, эксперты банковской сферы и люди, работающие с программой льготной ипотеки (в том числе и мы) считают, что лимитов хватит не больше, чем на неделю фактически. Возможно, не для всех банков, но для таких, как Сбер и ВТБ – точно. И, хоть приём заявок возобновлён, расчитывать на одобрение по программе – всё равно что надеяться на выигрыш в лотерее. Тем не менее, именно поэтому советуем поспешить, а не опускать руки раньше времени. 

Дополнение

Раз уж заговорили о льготных программах, сообщим так же и о поручении Владимира Владимировича Путина. А именно, до конца 2030 года по дальневосточной и арктической ипотеке должна остаться ставка 2% годовых.

Обеспечить сохранение процентной ставки по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2% годовых до 2030 года

Ко всему прочему глава государства поручил с 1 января 2025 года обеспечить реализацию программы «Земский работник культуры», предусматривающей осуществление единовременной выплаты в размере 2 млн рублей специалистам в случае их переезда в Дальневосточный федеральный округ, а также распространить действие программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» на таких специалистов.