По итогам конференции Data Fusion (выступление Эльвиры Набиуллиной)

16–17 апреля 2025 года в Москве, в технологическом кластере «Ломоносов», состоялась международная конференция Data Fusion, посвящённая работе с большими данными и искусственному интеллекту. Среди тем конференции: реальные кейсы внедрения ML и аналитики в бизнесе, финансах и науке, DataOps, управление качеством и синтетические данные, безопасность данных в AI и другие. На конференции выступала и Эльвира Набиуллина, председатель Банка России. И в сегодняшней статье подробно разберёмся в самых интересных нюансах, которые обсуждались на конференции: экосистема банка, маркетплейсы, финансовые услуги и разные методы их предоставления, а так же многое другое. 

Конференция Data Fusion

Data Fusion — концепция работы с данными и технологиями искусственного интеллекта, цель которой — достичь максимального синергетического эффекта при объединении данных из нескольких источников. 

Программа включает более 70 сессий, посвящённых экономике данных, технологическому лидерству, внедрению ИИ-решений в индустрии, масштабированию наукоёмких технологий, а также международному опыту в области искусственного интеллекта. Среди ключевых спикеров: заместитель председателя Правительства РФ — руководитель аппарата Правительства РФ Дмитрий Григоренко, министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев, председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина и другие.

Проект Data Fusion включает:

• Конференцию. Это площадка для сближения бизнеса и науки, где обсуждают фундаментальные задачи, создают новые партнёрства и продукты.
• Премию. Выявляет наиболее значимые проекты по анализу и синергии данных.
• Соревнование. Даёт возможность заявить о себе в сообществе data science и прокачаться в современном индустриальном машинном обучении (ML).

Некоторые термины:

data science — это область знаний, которая объединяет статистику, математику, программирование и аналитику для извлечения полезной информации и знаний из больших данных. 

AI (аббревиатура от Artificial Intelligence — искусственный интеллект, разум) — способность компьютера имитировать человеческие действия и навыки. Например, обучаться, решать задачи, создавать тексты и изображения.

DataOps (сокращение от «Data Operations») — набор практик, процессов и технологий, который сочетает взгляд на данные с автоматизацией и методами гибкой инженерии программного обеспечения.

Машинное обучение (Machine Learning, ML) — это сфера искусственного интеллекта, в рамках которой вычислительные машины приобретают навык распознавать и интерпретировать информацию, полученную на входе, а также принимать решения или заниматься прогнозированием исходов, опираясь на полученные из среды данные, без прямого вмешательства человека.

Некоторые темы конференции:

• реализация нацпроекта «Экономика данных»
• внедрение решений на базе искусственного интеллекта в важнейших секторах экономики
• расширение областей использования наукоёмких технологий
• прогресс в области нейронаук и систем когнитивного ИИ
• вопросы технологической независимости и международного сотрудничества
• развитие российского финансового технологического сектора в глобальном масштабе
• координация усилий бизнеса, научного сообщества и государственных структур для достижения национальных целей

Заявление Эльвиры Набиуллиной

Банковские экосистемы

Довольно очевидной становится новая тенденция со стороны банков — они пытаются идти в иные сервисы, кроме финансов, потому что ищут иные способы заработка. Таким образом банки становятся экосистемами. Точно так же можно заметить и то, что маркетплейсы всё больше проникают в финансовую сферу, подстраиваясь под потребности клиента — они понимают, что клиенту нужно в один клик не только выбрать товар и заплатить, но если у него не хватает денег, то, например, взять кредит. И человеку вообще без разницы, кто за этими сервисами стоит — банки или маркетплейсы. И такое взаимное проникновение — это та тенденция, которая обязательно будет продолжаться. И сейчас ни маркетплейсы, ни банки еще не могут понять — они то ли партнеры в этой системе, то ли это будет жесткая конкуренция. Одним из наиболее вероятных вариантов развития событий является "взаимное проникновение", после которого банки и маркетплейсы станут очень похожими друг на друга, если не идентичными. И станет не важно кем была экосистема раньше (банком или маркетплейсом), ведь по итогу инструментарий и функционал будет крайне схож, а идентичность порождает конкуренцию на рынке за своего потребителя. 

Регулирование банков

Когда банки начинают создавать собственные экосистемы и расширять сферы своего влияния не только на финансовые сферы деятельности, появляется необходимость регулирования. У Банка России есть решение — обязать банки использовать для вложений собственные средства.  Если проще, то банки вкладываются в активы экосистем, эти вложения на первом этапе часто бывают убыточными. И Центробанк желает избежать того, чтобы эти вложения делались за счет денег вкладчиков. А такого рода вложения должны делаться за счет капитала банков, акционеров. Именно поэтому необходимо внедрить такое регулирование, которое ограничит риски для банковских вкладчиков. 

Маркетплейсы

Уже сейчас маркетплейсы покупают банки. Действительно, эти банки не очень большие. Активы этих банков — 0,2% от банковской системы. Но они в прошлом году выросли в четыре раза. И то, что маркетплейсы начали покупать сами банки — значит, их что-то не устраивает в том партнерстве, которые банки предлагали со своей стороны. Именно такое положение дел в очередной раз убеждает в том, что конкуренции в будущем между банками и маркетплейсами не избежать.  Предоставление финансовых сервисов через маркетплейсы может быть либо через банки, либо — сейчас готовится такой закон — через статус небанковского поставщика платежных услуг, потому что ЦБ хочет дать больше возможностей финансовым технологиям оказывать платежные услуги. То, что касается нефинансовых сервисов — это прерогатива Правительства. Банк России в данном случае делится опытом, экспертным мнением с Правительством, чтобы не происходило повторения тех или иных ошибок, но в другой области. 

Регулирование платформ

Платформы должны регулироваться. Масштаб уже такой, что такие меры не убьют инновации. Но здесь должны быть единые понятные прозрачные правила. Если эти правила не мы устанавливаем, то их устанавливает кто-то, и это часто бывают несправедливые правила, и страдают от них обычно самые незащищенные или слабые участники — поставщики услуг и клиенты. Поэтому их права нужно защищать. Здесь очень важен принцип платформенной, или сервисной нейтральности. Например, у каждого, наверняка, был такой случай при оформлении кредита или ипотеки: вы приходите за финансовым продуктом, а банк предлагает вам страховку только своего банка, а не лучшую страховку, которую вы можете выбрать на рынке. Центробанк долго дискутировал со своими банковскими группами на сей счёт, и сейчас ситуация изменилась — и спасибо ФАС за активную позицию — вы можете выбрать услугу любой страховой компании, которая отвечает определенным правилам. И то же самое платформы, если они продают чужие товары и услуги — должен быть одинаковый принцип сервисной нейтральности. Иными словами, необходимо установить свод правил, благодаря которым навязывание тех или иных услуг будет недопустимо.  Второй вопрос, который нуждается в регулировании — мониторинг финансовых рисков. Платформы стали очень большими, очень большие ресурсы оборачиваются в платформах, и конечно, хотя бы аудированная финансовая отчетность должна быть, чтобы представлять, что там происходит. Третье — операционная надежность. Если такой объем покупок, продаж товаров завязан на те или иные платформы, Банк России хочет быть уверен в том, что они операционно надежны, обеспечивается беспрерывность, защита данных, переход к отечественному ПО. Кстати, банки уже перешли на отечественное ПО.

Некоторые «но»

Обладание данными позволяет персонифицировать продукты, сервисы, но возникают два «но», которые беспокоят людей. Это возможность утечки данных при обмене и второе — использование данных таким образом, что будут навязываться разного рода услуги. Вы позвонили, чтобы купить пылесос, а завтра вам звонят из автосалона, ремонта квартир и так далее. И, честно говоря, в основном так и происходит. А таргетированная реклама и вовсе завязана на таких данных.  Человек соглашается, взаимодействуя с платформами, на полупубличное распространение данных о себе, потому что иначе он рискует не получить какие-то товары и услуги, и в этом тоже может быть доминирование платформ. Если у нас все будет продаваться через платформы только в обмен на персональные данные, то это может иметь последствия дискриминации для людей, которые не хотят делиться этими данными и не смогут получить услуги. Обмен данными не очень прозрачен. Правила должны быть, они должны быть едиными, и должна быть ответственность за соблюдение этих правил, соразмерная рискам, которые возникают из недобросовестного или неосторожного использования больших объемов данных. Основные инструменты, которые мы для этого разрабатываем, это Открытые API с понятным набором правил обмена данными, и создание Платформы коммерческих согласий. Это единое окно, где человек сможет просматривать все согласия, которые он дал, и управлять ими, отказываться от этих согласий. Когда дали возможность людям устанавливать самозапреты на кредиты, буквально в несколько дней это сделали много миллионов человек. И Платформа согласий может привести к тому, что люди будут относиться более осознанно и к согласиям на обработку данных. И маркетплейсам и банкам нужно понимать, что мы будем жить в среде, когда человек может отозвать свои данные и будет иметь возможность управлять ими. Иными словами, в очередной раз убеждаемся в том, что на постоянно и крайне быстро развивающемся информационном поприще необходимо своевременно устанавливать законы, которые отрегулируют поведение всех участников происходящего.