Планы на льготную ипотеку

Уже нет вопросов по поводу того, будут ли ещё варианты льготной ипотеки, как были всего несколько лет назад – не будут. Безадресная Господдержка спровоцировала некоторые проблемы, которые приходится решать по сей день, однако оставлять россиян и вовсе без поддержки так же не планируется. Дабы помочь гражданам, не допуская повторения ошибок, льготные ипотечные программы, которые планируется ввести, тщательно прорабатываются. И основной для льгот тенденцией станет точечность – планируется сделать программы выборочными для тех групп населения, в которых нуждается страна. В сегодняшней статье подробнее разберём планы на льготные ипотечные программы, на кого они предположительно будут рассчитаны и чем они будут отличаться от рыночных условий. 

Нововведения

В Госдуме прорабатывают варианты запуска новых льготных ипотечных программ. Между тем, Минфин не поддерживает расширение льготной ипотеки. Очевидно, что льготные программы не будут столь масштабными, как недавно завершившиеся. В июле этого года в качестве эксперимента запущена ипотечная программа для госслужащих. Она не будет массовой, а также предполагает ограничение по сроку выплат – 9 лет. А о запуске новых ипотечных программ говорить ещё рано, потому что сейчас рынок кредитования на том этапе, когда ЦБ замедляет скорость и количество выдач, дабы охладить уровень инфляции.  Сейчас определяется общий вектор, в котором будет дальше развиваться ипотечное кредитования, и уже в зависимости от него будут прорабатываться варианты государственной поддержки и льгот на ипотеку. Пока что можно почти с уверенностью сказать, что такие программы будут точечными, чтобы стать эффективной мерой поддержки специалистов, занятых в важных отраслях народного хозяйства. То есть программы будут походить больше на нынешнюю IT-ипотеку. Наверняка, их целевой аудиторией станут молодые специалисты (технологи, инженеры), работающие в определённых областях – например, в оборонной, космической промышленности, в инновационной сфере и тп. Для этого сначала необходимо уточнить необходимые для страны отрасли промышленности и науки. Льготные ипотечные программы популярны и востребованы на территории России, у россиян есть понимание государственной поддержки в виде субсидированной ставки или первоначального взноса. Это реальная помощь, необходимая гражданам нашей страны, и сейчас обсуждаются изменения в льготных ипотечных программах, направленные на повышение адресности поддержки. Ведётся анализ эффективности. И, если программа проявляет себя положительно, то она сохранится и может быть расширена.  Однако, пока инфляции не охладится и не достигнет уровня, который желает получить Банк России – не более 4% годовых, дополнительных мер стимулирования ипотеки ожидать не стоит. Сейчас первостепенной задачей является замедлить рост цен. Как только инфляция пойдёт на спад, можно будет думать о введении новых программ. Возможно и улучшение ситуации по льготной ипотеке – обсуждаются такие варианты:

• ссудо-сберегательные кассы
• жилищно-строительные кооперативы
• другие мероприятия поддержки жилищного строительства

Мнение Минфина

В Министерстве финансов, однако, отметили, что трансформация льготных программ вновь превратит их в массовый продукт. А слишком широкий и безадресный характер льгот ранее был основной причиной претензий к льготной ипотеке на новостройки со стороны экспертов.

«На сегодняшний день реализуется ряд льготных ипотечных программ, в которых право на получение кредита имеют граждане вне зависимости от рода деятельности и профессиональной принадлежности, - сообщили в пресс-службе Минфина. - Эти программы носят длящийся характер, и их исполнение ежегодно требует значительного объема бюджетных ресурсов. В федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов на реализацию льготных ипотечных программ в 2025-2027 годов уже предусмотрено около 2,7 трлн рублей. Расширение условий таких программ трансформирует инструмент льготной ипотеки из точечной меры поддержки в массовый продукт».

Льгота для госслужащих

Летом будущего года в России может заработать новая льготная ипотека для госслужащих под 12% годовых. Речь идёт о проекте поправок в постановление кабмина. Ставку по такой ипотеке планируется сделать фиксированной на уровне 12% годовых, а разницу с ключевой ставкой компенсировать из бюджета. Первые два года программа будет действовать как экспериментальная, а потом можно будет её продолжить, если программа себя зарекомендует и положительно проявит.  Постановление о начале эксперимента по обеспечению госслужащих жильём с помощью ипотеки уже принято правительством. Чиновник должен быть молодым, иметь грамоты или другие заслуги. 

Условия экспериментального режима

Сроки эксперимента – с 15 июля 2024 года по 1 февраля 2027 года. Поучаствовать в нем смогут госслужащие минфина, минтруда, минстроя, Федеральной налоговой службы, территориальных органов Федерального казначейства. Всего за этот период участниками программы станут 90 человек (по 9 человек в год в 2024 и 2025 годах от каждого ведомства). Участниками программы могут стать госслужащие в возрасте до 35 лет включительно, занимающие должность гражданской службы не менее года. Обязательно одно из следующих условий: госслужащий принимал во время прохождения военной службы участие в СВО, он имеет госнаграды, почетную грамоту, благодарность президента РФ или поощрение правительства либо является победителем конкурса «Лидеры России» или «Лучший по профессии». Экспериментальная программа действует несколько сложнее нынешних льготных ипотечных программ, а именно:  За счет средств федерального бюджета участнику эксперимента выплатят стоимость 33 кв. м жилья, рассчитанную из официальной цены "квадрата", которую раз в квартал утверждает минстрой для каждого региона (с поправками для городов федерального значения). Четверть суммы пойдет на первый взнос по ипотеке, остальное выплатят в течение девяти лет равными долями. Кроме того, в течение максимум 9 лет будут частично субсидироваться проценты по ипотеке. Предусмотрена частичная компенсация на ежемесячной основе процентов по ипотеке в размере одной двенадцатой от оставшейся суммы, полагающейся к выплате из бюджета, также будет компенсироваться одна четвертая ключевой ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора, то есть на данный момент - 5,25%.  Воспользоваться господдержкой можно будет только один раз.