Отказ в льготном кредитовании

Тогда как президент РФ Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам поручил и дальше отслеживать эффективность льготного кредитования в нынешних условиях, аграриям стали отказывать в льготных кредитах. Несомненно, льготное кредитование в условиях высокой ключевой ставки, из-за которой рыночные ставки стали заградительными и недоступными, стало более важным и значимым в сфере кредитования и финансового рынка в целом. Именно льготные программы позволили выйти на рекордные показатели по строительству жилья. Именно они позволяют кредитованию не затормозить окончательно. Поэтому вести комплексный регулярный мониторинг достижения целевых показателей соответствующих программ является не последней задачей. В сегодняшней статье узнаем про падение показателей выдачи льготных кредитов сельхозпроизводителям. 

Отказ Сбера

Сбербанк отказался учавствовать в льготном кредитовании предприятий агропромышленного комплекса (АПК). Ранее именно Сбер занимал 35% льготного кредитования сельхозпроизводителей. Хоть Минсельхоз и утверждает, что выход этого банка из программы не повлияет на посевную кампанию, представители отрасли отнеслись к новости негативно. Проблема началась ещё с прошлого года, когда с отказами по льготным займам столкнулись в самарском и уральском регионах. Тем более, что проблему не удалось урегулировать даже с участием Минсельхоза. 

Причины

Основной причиной для отказа в кредитовании, что не удивительно, стала именно высокая ключевая ставка. В нынешних условиях для банкиров сложились неблагоприятные условия, которые не позволяют выдавать краткосрочные и инвестиционные займы агропромышленным компаниям – это стало невыгодным и негативно сказывается на портфеле. А именно на качестве своего портфеля банки сейчас концентрируют своё внимание вдвойне из-за ужесточений ДКУ (денежно-кредитных условий) и ограничений, введённых Центробанком. 

Почему банки не хотят кредитовать аграриев?

• Бизнес сельского хозяйства рискованный, потому как на успех влияют ещё и неконтролируемые условия (например, погодные)
• Низкая маржинальность

Маржинальность – это часть выручки, которая останется после покрытия переменных расходов. Она показывает, сколько маржи приносит каждый рубль выручки в процентах. Иными словами, маржинальность демонстрирует эффективность бизнеса и отлаженность внутренних процессов. Чем выше маржа, тем прибыльнее бизнес. 

Программа

Программа льготного кредитования сельхозпроизводителей действует в России с 2017 г. Она позволяет получить краткосрочные (до двух лет) и инвестиционные (до 15 лет) займы. Сначала кредиты аграриям предоставлялись по ставке до 5% на любые цели, но со временем условия ужесточались. Сейчас ставка плавающая, в среднем она составляет 11-12% годовых. Данная программа была важна для упрощения проведения посевной кампании. С ужесточением её кампания может не только замедлиться, но и столкнуться с ощутимыми трудностями, что повлияет на сельское хозяйство в целом. 

Опасения

Как отразится на отрасли выход из программы Сбербанка? Олег Сирота, председатель совета ассоциации «Народный фермер», прогнозирует негативные последствия. Сбербанк являлся одним из главных кредиторов сельского хозяйства. Да, его доля составляла не все 50% рынка, но тоже была довольно весомой – 35% это вовсе не мелочи. Часть фермеров обращалась принципиально к Сберу, так как у банка отлажен процесс выдачи займов в отличие от ряда других банков. Иными словами, брать кредит у Сбербанка было, банально, проще, а простота – не последняя причина при выборе банка для обращения.  Уже сейчас бизнесмены во многих регионах начали избавляться от аграрных проектов, поскольку не смогли получить кредиты в прошлогоднюю кампанию. С уходом из программы Сбера, надежд у бизнесменов не осталось, и рациональнее стало отказаться от таких проектов. Весной история может повториться, поэтому многие начали действовать на опережение. 

Ответ Минсельхоза

Однако сам Минсельхоз не разделяет опасения аграриев. Чиновники заверили, что основной банк, который кредитует АПК, это Россельхозбанк, и его деятельность по поддержке сельского хозяйства продолжается. А лимиты, освободившиеся после выхода из программы Сбербанка, будут распределены по другим кредитным учреждениям. Поэтому выход одного банка из программы критично повлиять на её продуктивность не должен. Так же было выделено из бюджета на поддержку сельского хозяйства с учётом инвестиционных программ и компенсации ставок по уже выданным кредитам более 330 млрд рублей.  Помимо прочего, в Минсельхозе даже уверили в том, что в 2025 году объём поддержки аграриев сохранится на уровне прошлого года. Планируется выделить более 42 млрд руб. на выдачу новых льготных займов, в том числе 28,6 млрд руб. на сезонные полевые работы.Это должно сохранить объём льготного кредитования. 

Трудности

Важно упомянуть и причины, по которым сельское хозяйство сейчас переживает не лучшие свои времена. Например, себестоимость выращивания зерна в России в прошлом году выросла минимум на 20%. И рост себестоимости продолжается, не планируя останавливаться. Связано это в том числе и с удорожанием дизтоплива и минеральных удобрений. За счёт быстрого роста себестоимости, но относительного медленного роста цен на продажу, страдает и без того низкая маржинальность. Иными словами, заниматься сельским хозяйством становится всё менее выгодно, что в условиях капитализма вынуждает бизнесменов отказываться от данной отрасли в пользу более прибыльных.