Основные принципы добросовестного поведения на финансовом рынке

Не отходя далеко от темы вчерашней статьи, поговорим о том, как Банк России определил основные принципы добросовестного поведения на финансовом рынке и представил в документе главные правила, которых стоит придерживаться его участникам. Правила направлены на продвижение деловых и этических стандартов, формирование доверительной среды, защиту прав и интересов потребителей. Носят рекомендательный характер и могут внедряться в стандарты и кодексы саморегулируемых организаций, профессиональных ассоциаций (союзов) как полностью, так и частично. В сегодняшней статье приведём основные правила, описанные в документе, переведя их на более читаемый язык. 

Рекомендации Банка России

Как уже сказали, Банк России выложил методические рекомендации по применению основных принципов добросовестного поведения на финансовом рынке. Инициатива хорошая, и самим ЦБ поясняется её введение так: развитие российского финансового рынка требует внедрения и поддержания культуры добросовестного поведения. Доверительные отношения между частниками финансового рынка – плодородная почва для развития этой сферы. Сейчас для Банка России одним из приоритетных направлений деятельности является именно создание этого доверия. 

Чтобы культура добросовестного поведения легче закрепилась среди участников финансового рынка, были приведены рекомендательные принципы:

1. Честность. Суть принципа заключается в том, чтобы выполнялись заявленные условия, исполнялись все взятые обязательства. Например:
   • надлежащим образом выполняются договорные и добровольно взятые на себя обязательства
   • не допускается введение в заблуждение
   • идёт противодействие сомнительным практикам
   • признаются ошибки и возмещаются убытки
2. Справедливость. Основой принципа становится обеспечение равного и непредвзятого отношения к какому-либо участнику финансового рынка. В частности:
   • не допускается злоупотребление доминирующим положением
   • устанавливаются одинаковые цены для всех на идентичные финансовые продукты и услуги в условиях честной конкуренции
   • относятся уважительно ко всем независимо от их пола, возраста, культуры и тд
   • не допускаются любые формы дискриминации
   • стремятся к честному соперничеству со своими конкурентами
3. Прозрачность. Кратко описать принцип можно так: информация о деятельности, финансовых продуктах и услугах должна предоставляться полностью и достоверно. А так же, для следования этому принципу предлагается:
   • исключить использование недобросовестных практик
   • обеспечить прозрачность для Банка России относительно механизмов своей работы
   • публиковать сведения о ценностях, миссии и стратегии
4. Забота. Следуя данному принципу, важно действовать с учётом интересов контрагентов (участник сделки, который заключил гражданский договор), проявлять к ним уважение и поддерживать высокое качество предоставляемых услуг. А именно, предлагается:
   • исключить техники манипулирования и действовать в интересах клиента
   • оказывать помощь и содействие
   • проявлять терпимость к людям с разным уровнем финансовой грамотности
   • создать действенную систему коммуникаций
5. Безопасность (защита). Принцип заключается в обеспечении максимальной безопасности материальных и нематериальных активов (имущество). Если конкретнее, то предлагается:
   • выстроить соответствующие системы внутреннего контроля и управления
   • не допускать подозрительных операций (отмывания)
   • не допускать вовлечение контрагентов, а так же их денежных средств или имущества в операции, связанные с мошенничеством
   • обеспечить защиту информации
   • встроить соответствующие механизмы для формирования культуры финансовой безопасности
   • избегать хищения, уничтожения, несанкционированного доступа в отношении активов и информации доступными способами
6. Профессионализм. В двух словах, члены органов управления и их работники должны обладать профессиональными знаниями и опытом, а также постоянно совершенствоваться. Для следования принципу стоит:
   • соблюдать требования законодательства РФ, нормативных актов Банка России, стандартов
   • обладать необходимыми для работы знаниями
   • поддерживать собственный профессиональный опыт на необходимом уровне
   • исполнять свои обязанности на высоком уровне
   • применять свои знания в интересах контрагентов и организации
   • уметь отделять факт от суждений
   • использовать ясные и точные формулировки
   • стремиться к развитию и внедрению лучших технологий
7. Ответственность. В общих чертах, необходимо применять эффективные механизмы управления, распределения и обеспечения ответственности. В частности:
   • принимать на себя ответственность в случае нарушения законодательства РФ
   • разрабатывать и применять действенные и эффективные механизмы управления и контроля за своей деятельностью
   • выявлять, управлять, предотвращать конфликт интересов
   • применять системы мотивации
   • использовать механизмы воздействия
   • проводить мероприятия, направленные на повышение уровня финансовой грамотности контрагентов
   • стремиться к минимизации негативного воздействия на окружающую среду
8. Целостность. В основе принципа лежит осуществление действий, направленных на повышение общего уровня доверия к рынку, его эффективности и развития культуры добросовестного поведения.

Данные принципы призваны способствовать защите прав и интересов всех участников финансового рынка, стимулировать конкуренцию, поддерживать его долгосрочное и устойчивое развитие. Экологичность и доверие – это то, что необходимо сейчас рынку для его дальнейшего роста, считают в ЦБ.