Обновлённая структура рынка микрофинансирования

В ближайшие три года Банк России планирует выделить компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. Организации, предлагающие займы с наиболее высокой ставкой (более 100% годовых) останутся в статусе микрофинансовых. Для каждого типа организаций Банк России планирует пересмотреть пруденциальные нормы. 

Пруденциальные нормы – нормы, включающие в себя предельную величину рисков кредитной организации, норму резервов и требование к отчётности. Другими словами, такие нормы регулируют выдачу ссуд кредитными организациями: сколько и кому они могут выдать кредитов/займов. 

Проблема развития микрофинансирования

Одной из ключевых проблем развития рынка микрофинансирования является низкое доверие к этому рынку. С этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку, не создавая повышенных социальных рисков. Напротив, они положительно влияют на предложение товаров и услуг с умеренным уровнем процентных ставок. 

POS-займ – это вид экспресс-займа, который можно получить без посещения отделения банка. 

Изменения

Основные изменения коснутся рынка наиболее дорогих потребительских займов. Именно из-за таких займов о микрофинансировании ходит дурная слава. Они обычно выдаются под максимально возможную процентную ставку вне зависимости от рейтинга заёмщика и вида продукта/услуги. По статистике около трети таких займов переоформляются, а неуплаченные проценты включаются в тело нового займа, затягивая таким образом заёмщика в долговую спираль. 

Чтобы исправить ситуацию и разделить виды займов предлагается:

• Установить лимит на количество одновременно действующих договоров (1 займ до погашения)
• Ввести период охлаждения длиной не менее трёх календарных дней между погашением займа и оформлением нового
• Снизить уровень максимальной переплаты по микрозайму с 130% до 100% годовых

Таким образом планируется и разделить рынок потребительского микрофинансирования и микрофинансирования для предпринимателей, потому как они преследуют разные цели и имеют абсолютно разные влияния (негативное и позитивное, соответственно). А так же снизить нагрузку на заёмщиков, обязав микрофинансовые организации снизить процентные ставки. Следите за новостями вместе с нами.