Навязанные услуги и рекламные рассылки: почему россияне всё чаще жалуются на банки и МФО
Российские потребители всё чаще сталкиваются с ситуациями, когда финансовая организация предлагает не только основной продукт, но и дополнительные услуги, от которых сложно отказаться. При открытии банковского счёта клиенту могут автоматически подключить рекламные рассылки, а при оформлении микрозайма — предложить платные опции, возврат денег за которые впоследствии приходится оспаривать. Недовольство такими практиками отражается в статистике обращений — в III квартале 2026 года число жалоб на микрофинансовые организации финансовому уполномоченному выросло более чем в пять раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Одновременно антимонопольные органы и суды выявляют нарушения при получении банками согласия на рекламу.
Проблема не ограничивается неудобными звонками или небольшими дополнительными платежами. Навязывание услуг затрагивает право потребителя самостоятельно распоряжаться своими персональными данными и выбирать условия обслуживания. Разберёмся, как устроены эти практики, почему клиенты всё чаще оспаривают их и к каким изменениям может привести рост жалоб.
Рекламное согласие как условие банковского обслуживания
При оформлении банковской карты или счёта клиент может обнаружить, что согласие на рекламные рассылки уже включено в документы. В других случаях отметка проставляется автоматически либо система не позволяет продолжить оформление без согласия на получение рекламы. Подобные ситуации выявлялись в Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-банке и Газпромбанке. В отдельных случаях нарушения подтверждались решениями антимонопольных органов и судов. Например, в 2026 году территориальные управления ФАС выносили предупреждения банкам из-за заранее включённых рекламных согласий. Суды также подтверждали, что клиент должен иметь возможность отказаться от рекламы отдельно от оформления основного продукта.
Аналогичные признаки практики обнаружили и в Ozon Банке: согласие на рекламу могло включаться автоматически при входе в личный кабинет, а при регистрации бизнеса пользователям не предоставляли возможности отказаться от рекламных сообщений.
Банк России и ФАС считают такую практику недопустимой. Распространять рекламу можно только при наличии добровольного согласия клиента, которое должно оформляться отдельно. Отказ от рекламных рассылок не должен влиять на возможность получить банковский продукт или кредит. Однако проблема сохраняется из-за особенностей массового оформления услуг. Согласие на рекламу может находиться рядом с обязательными документами, быть незаметным или включаться в стандартную форму без отдельного выбора. Иногда клиенту предлагают самостоятельно поставить галочку, но без неё система не позволяет завершить оформление.
Навязывание не ограничивается рекламой
Рекламные согласия — лишь один из примеров того, как дополнительные условия могут включаться в финансовые продукты. По данным службы финансового уполномоченного, около 40% обращений в отношении кредитных организаций связано с навязыванием дополнительных услуг при оформлении кредитов. Особенно часто такие претензии возникают при автокредитовании. В пакет могут включать страхование, помощь на дорогах, эвакуацию, подменный автомобиль, консультации, независимые гарантии и договоры на обслуживание машины. В среднем стоимость дополнительных услуг составляет около пятой части суммы кредита.
В подобных случаях клиент может обнаружить, что стоимость кредита существенно увеличилась за счёт опций, которые он не планировал приобретать. Если согласие на них было получено формально или заранее проставлено в документах, потребитель может оспорить подключение услуг и потребовать возврата денег.
Почему растёт число жалоб на МФО
В III квартале 2026 года Служба финансового уполномоченного зарегистрировала 5 879 обращений на микрофинансовые организации. Это на 428,2% больше, чем за аналогичный период 2025 года. Основная часть претензий связана с дополнительными услугами, которые МФО предлагают при оформлении, продлении или погашении займов. Заёмщики оспаривают отказ вернуть деньги за такие услуги и нередко считают их навязанными.
Рост обращений может объясняться не только увеличением числа спорных ситуаций, но и тем, что граждане лучше узнают о возможностях финансового уполномоченного. Информация о праве обратиться за помощью распространяется через просветительские проекты и самих потребителей, которые делятся опытом решения споров. Важную роль играет и обязательный досудебный порядок урегулирования. Прежде чем обращаться в суд с иском к финансовой организации, потребителю в предусмотренных законом случаях необходимо пройти процедуру обращения к финансовому уполномоченному. Поэтому увеличение количества жалоб отражает как недовольство клиентов, так и использование доступного механизма защиты прав.
Что происходит с рынком микрофинансирования
Рост жалоб происходит на фоне изменений в деятельности МФО. Во II квартале 2026 года количество действующих договоров микрозайма сократилось на 1,4%, до 26,4 млн. Это первое снижение за шесть лет. За апрель–июнь компании выдали займов на 347 млрд рублей — на 2,8% меньше, чем в предыдущем квартале, и на 4,1% меньше, чем годом ранее. При этом число организаций, для которых микрофинансовая деятельность является основным направлением работы, впервые за пять лет увеличилось. На 1 августа 2026 года в России насчитывалось 803 такие компании — на 8,4% больше, чем годом ранее. За первые семь месяцев года деятельность прекратили 27 МФО, что на 34% меньше аналогичного показателя прошлого года.
Таким образом, рынок одновременно сталкивается с сокращением числа займов и ростом числа жалоб, но при этом количество работающих компаний увеличивается. Эта динамика сама по себе не доказывает, что нарушения стали повсеместными, однако указывает на необходимость внимательно отслеживать качество обслуживания и прозрачность условий.
Как жалобы могут изменить регулирование
Обращения потребителей помогают выявлять повторяющиеся проблемы. Если значительная часть претензий связана с непонятными условиями или дополнительными услугами, регулятор может пересмотреть требования к информированию клиентов и оформлению согласий. В отношении банков уже усиливается внимание к рекламным рассылкам и автоматическому подключению услуг. Систематические нарушения могут стать поводом для дополнительных проверок отдельных организаций. Аналогичный подход возможен и на рынке МФО: если жалобы указывают на общую проблему, регулятор может рассмотреть изменение правил; если нарушения сосредоточены у отдельных компаний, меры могут быть адресными.
Для финансовых организаций последствия не ограничиваются штрафами. Повторяющиеся претензии способны привлечь внимание надзорных органов, увеличить расходы на урегулирование споров и повлиять на доверие клиентов.
Как защитить себя от навязанных услуг
Если при оформлении банковского продукта клиенту предлагают согласиться на рекламу или дополнительную услугу, стоит внимательно проверить документы и уточнить, можно ли отказаться от неё отдельно. Если согласие уже было дано, его можно отозвать письменно — через приложение, в отделении банка или заказным письмом. Желательно сохранить номер обращения, копию заявления или отметку о его получении. При отказе организации отключить рекламу или вернуть деньги за спорную услугу потребитель может обратиться в соответствующие надзорные органы. К жалобе полезно приложить копии документов, скриншоты, переписку и другие подтверждения.
Важно не только добиваться решения собственной проблемы, но и сообщать о повторяющихся нарушениях. Жалобы помогают регуляторам увидеть, какие практики требуют дополнительного контроля.
Вывод
Рост обращений на банки и МФО показывает, что прозрачность финансовых услуг остаётся важной проблемой. Рекламные согласия, дополнительные опции и платные сервисы не должны превращаться в обязательное условие получения основного продукта.
Для потребителей ключевой принцип прост: согласие на дополнительную услугу должно быть осознанным, а отказ от неё не должен лишать возможности получить нужный финансовый продукт. Чем чаще клиенты оспаривают навязанные условия, тем больше у регуляторов оснований добиваться от рынка понятных и добровольных правил обслуживания.