Финополис 2025: технологии, конкуренция и заявление Набиуллиной о «банковском рабстве»

В Сочи, на федеральной территории «Сириус», с 8 по 10 октября проходит юбилейный Форум инновационных финансовых технологий «Финополис 2025», организованный Банком России.  Форум уже давно стал ключевой площадкой, где пересекаются интересы регулятора, банков, технологических компаний и финтех-стартапов. В этом году дискуссии обещают быть особенно острыми: технологии цифровой идентификации, инфраструктура платежей, искусственный интеллект, а также модель конкуренции на финансовом рынке.

На пленарной сессии «ЦИФРа: в поисках баланса» выступила Эльвира Набиуллина, высказавшая ряд заявлений, которые отражают векторы политики ЦБ в эпоху цифровизации.

Программа форума

Направления и формат

Архитектура программы опубликована Банком России: форум включает 5 пленарных дискуссий и около 30 тематических сессий, охватывающих широкий спектр инновационных тем.  Темы включают:

• национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа)

• цифровая идентичность и биометрия

• цифровые финансовые активы и экспериментальные режимы

• технологии ИИ и большие данные

• внедрение и развитие сервисов, интеграция ИТ и банков

Важная часть — Молодёжная программа Финополис.365, где авторы лучших инновационных проектов из регионов представляют свои решения. 

На открытии форума были представлены технологические демонстрации:

• ВТБ показал пилот оплаты парковок цифровым рублём и smart-контрактами 

• Альфа-Банк, Т-Банк и другие банки интегрировали биометрию, QR-решения, сервисы цифрового доступа и продукты будущего. 

• Технологические компании, такие как FIS (банковские платформы и решения для риска и анализа), также участвуют активно, демонстрируя, как готовые ИТ-решения могут ускорить цифровую трансформацию банков. 

Заявления Набиуллиной

Конкуренция, «банковское рабство» и технологии

Одно из центральных заявлений Набиуллиной на Финополисе 2025 — это тема «банковского рабства». По её словам, благодаря цифровым технологиям это явление “почти ушло в прошлое”.  Долгий период, когда работодатели могли навязывать банки, куда перечисляется зарплата, и ограничивать свободу выбора финансовых услуг — постепенно отступает. 

Набиуллина также подчеркнула, что доля безналичных платежей в России достигла 87,5% в розничных операциях. Если считать шире — финансовые услуги в цифре охватывают 88,5 % случаев.  Это означает, что россияне всё реже используют наличные и всё больше доверяют цифровым каналам.

Она отметила, что технологии создают конкуренцию: людям стало проще менять банк или сервис, если где-то условия лучше. Банки больше не могут удерживать клиентов исключительно “барьерами” (комиссиями, сложностью перехода) — они должны предлагать качественные услуги. 

В её выступлении прозвучало и намерение объединять ключевые компоненты инфраструктуры (платежи, обмен данными, удалённая идентификация) в единое цифровое пространство, что облегчит инновации, но требует баланса между регулированием и рынком. 

Обсуждение платежной системы

На Финополисе стала обсуждаться идея создания второй платежной системы как конкурента существующим инфраструктурам. Владимир Верхошинский (Альфа-Банк) предложил расширить круг участников: не только банки, но и технологические компании, включая Яндекс, в формировании альтернативы. 

Набиуллина поддержала идею, но подчеркнула, что она должна быть реалистичной и экономически оправданной. “Если рынок готов создавать альтернативу, мы её не будем блокировать, но всё должно строиться с учётом национальных интересов и доверия пользователей”. 

По её словам, альтернативная система может стать важным элементом конкуренции и устойчивости, особенно если крупные участники окажутся не готовы раскрывать свои технологические преимущества. 

Технологии и компании

Финополис 2025 стал площадкой не только для обсуждений, но и для демонстрации реальных технологических решений:

• FIS принимает участие, демонстрируя платформенные решения для банков, автоматизацию взыскания, управление рисками и интеграцию больших данных. 

• Партнёрство Moscow Credit Bank и Arenadata по управлению данными на отечественных решениях, что снижает зависимость от зарубежных платформ. 

• Банки интегрировали микросервисы Яндекса (Почта, Диск, Мессенджер) в свои ИТ-системы — пример смешения ИТ и финансовой экосистемы. 

• Пилоты новых технологий: CPQR (оплата через QR-код в СБП, генерируемый покупателем), биометрические платежи, интеграция ИИ-ассистентов. 

Эти инициативы показывают, что идеи, обсуждаемые на форуме, не остаются абстрактными — они уже входят в пилотные проекты банков и техкомпаний.

Споры и акценты

Греф, Пьянов и дискуссия о монополии

В ходе пленарной сессии разгорелся интересный диалог между Германом Грефом (Сбербанк) и Дмитрием Пьяновым (ВТБ) относительно роли ведущих банков и их ответственности в инновациях. Греф сравнил этот диалог с “отношениями лидера и аутсайдера” на рынке инноваций. 

Пьянов отметил, что монополистические технологии трудно “открывать” — тот, кто их создал, захочет удерживать контроль. В этом смысле, по его мнению, регулирование или создание альтернатив — неизбежно. 

Набиуллина вмешалась, подчеркнув, что нельзя допустить ситуаций, где только один игрок может “победить”. Регулятор готов поддерживать открытые подходы, однако без навязывания моделей. <…> «Нам не хотелось, чтобы в стране был только один победитель». 

Значение Финополиса 2025

Финополис — это не просто форум, это лаборатория цифровых идей, где технологии, политики и бизнес формируют векторы развития финансовой экосистемы.

• Форум демонстрирует намерение регулятора идти вперед, а не догонять

• Обсуждения новой платежной системы показывают, что монопольные инфраструктуры могут быть подвергнуты трансформации

• Направления, как ИИ, биометрия, цифровая идентичность, уже переходят в практику

• Публичные заявления Набиуллиной показывают, что цифровое будущее — не просто мечта, а инструмент конкуренции и доверия

Для участников рынка — это сигнал: нельзя отставать. Для граждан — перспектива, что финансовые услуги станут быстрее, проще и доступнее.

Итоги и прогнозы первого дня

Прорывные технологии, представленные на Форуме

1. Оплата по рисунку вен ладони (ВТБ + ЦБТ)

   На «Финополисе-2025» ВТБ вместе с Центром биометрических технологий продемонстрировали терминал, который распознаёт пользователя по рисунку сосудов на ладони и проводит оплату.  Это решение нельзя считать просто концептом — оно уже проходит пилотный этап. В будущем такая технология может стать альтернативой оплатам через лицо или отпечаток пальца, особенно в средах с малыми габаритами или когда сложно выставить устройство перед лицом.

2. Платёжная система CPQR

   Точка Банк и НСПК тестируют модель CPQR — оплату через Систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду, создаваемому покупателем. Массовый запуск ожидается в 2026 году.  Такая схема упрощает оплату: потребителю не нужно ждать, пока продавец сформирует QR — он сам генерирует его из приложения и сканирует.

3. Соглашение в области цифрового рубля (R-Style Softlab + Группа Астра)

   На форуме подписано соглашение о партнёрстве между R-Style Softlab и Группой Астра для разработок ПО/аппаратных комплексов, связанных с цифровым рублём, включая импортозамещение и испытательные полигоны.  Это говорит, что инфраструктура цифрового рубля постепенно переходит от пилотов к промышленным системам.

4. Инновации финтех-стартапов

   В числе новинок — приложение SafeTech «Криптоключ» для безопасной подписи документов через мобильный; сервис A3.TryHouse для сервисов домохозяйств; платформа «Краб» от «КБ техноскор» — инструмент аукциона отказов, позволяющий банкам монетизировать отклонённые заявки.  Эти продукты уже демонстрируют, что идеи форума не просто обсуждаются — они начинают входить в рыночные процессы.

5. Партнёрства технологических игроков

   • Билайн Big Data & AI и IVA Technologies заключили альянс на форуме для развития корпоративных ИИ-сервисов и цифровых решений. 

   • Финансовый маркетплейс Сравни и оператор связи T2 объединились для интеграции финансовых и коммуникационных продуктов. 

   • ПСБ и портал Банки.ру укрепили сотрудничество для внедрения решений в сфере финансовых сервисов. 

    

Эти партнёрства показывают: экосистема финансовых услуг всё глубже интегрируется с телекомом, ИИ и большими данными.

Реакции рынка и заявления спикеров

• Герман Греф (Сбербанк) отметил, что прибыль банков в 2025 году значительно уступит показателям 2024-го.  Это подчёркивает, что технологические инвестиции происходят в условиях ухудшающейся рентабельности.

• Александр Данилов, представитель Банка России, заявил: рассрочка под 60% годовых должна квалифицироваться как кредит и регулироваться как таковой — включая отображение в кредитной истории (БКИ). 

• Эльвира Набиуллина поддержала идею второй платёжной системы, но с оговорками: она должна быть экономически устойчивой и соответствовать интересам страны. 

Прогноз на 2026 год: чего ждать

1. Массовое внедрение биометрии и бесшовных платежей

   Технологии, как оплата по ладони, скорее всего, начнут появляться в пилотах на улицах, в магазинах, транспорте. Они обещают новый уровень удобства: платить, не достав смартфон или карту.

2. Первые шаги второй платёжной системы

   Если рынок заинтересован и инвесторы настроены серьёзно, уже к середине 2026 года может начаться запуск независимой инфраструктуры платежей. Но её успех будет зависеть от того, смогут ли участники обеспечить надёжность, масштаб и доверие пользователей.

3. Рост регулирования исключительных сценариев

   Будут усилены правила для новых продуктов: рассрочка, BNPL (buy now, pay later), цифровой рубль. Рассрочка под 60% будет модифицироваться под кредитное регулирование, как уже сказано регулятором. 

4. Ускорение цифровизации банковских процессов

   Банки продолжат интеграцию ИИ, больших данных, автоматизации (no-code и low-code решения). Также вероятны слияния между финтех и банками, чтобы уравнять технологический разрыв.

5. Более жёсткий контроль над экосистемами крупных игроков

   Как отмечали участники форумы, монополии в финансовой инфраструктуре могут быть ограничены. ЦБ и регуляторный аппарат, вероятно, будут требовать большей открытости и конкуренции инфраструктур.

Вывод

Финополис 2025 подтвердил своë место как ключевой форум российской финтех-экосистемы. Заявления Эльвиры Набиуллиной о «банковском рабстве» и цифровых платежах, дискуссии о второй платёжной системе, технологические демонстрации и жаркие споры между лидерами — всё это показывает: Россия не просто следует трендам, а стремится формировать собственный путь цифровой трансформации.

Если технологии продолжат проникать в инфраструктуру, конкуренция усилится, а выбор клиента будет зависеть не от ограничений, а от качества. И в этом контексте Финополис — не просто событие, а ориентир будущего.