Финансовая пирамида: как в неё не попасть

Принцип работы финансовой пирамиды знаком каждому жителю России и стран СНГ, благодаря МММ. Эта пирамида громко прогремела и завлекла в себя колоссальное количество людей, не готовых к капиталистическому строю после распада СССР. Однако даже сейчас существуют финансовые пирамиды, которые просто не устраивают такого шума. В сегодняшней статье разберём основные признаки финансовых пирамид, знание которых поможет вам не попасть в такую, а так же статистику за прошедший год. 

Статистика за 2024 год

Банк России выявил более 9 тысяч финансовых пирамид и других нелегалов в 2024 году. В сравнении с прошлым годом их стало в полтора раза больше, чем в предыдущем. Это:

• более 5 тыс финансовых пирамид
• почти 2 тыс нелегальных профучастников рынка ценных бумаг
• 1,5 тыс чёрных кредиторов

Причины

В связи с возросшей заинтересованностью населения в сбережении денежных средств вместо растраты их (тут, в свою очередь, сыграла недоступность кредитования) в последние годы набирают популярность инвестиционные формы заработка. А так как в этой сфере набраться грамотности достаточно непросто, то и обвести вокруг пальца несведущего человека становится просто. Именно поэтому число нелегалов увеличилось за счёт недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы – одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами. Довольно часто стали встречаться предложения вложиться в ценные бумаги, валюту или драгметаллы, что, несомненно, лишь замануха. Предлагают более выгодные условия, чем на официальных ресурсах или собственные услуги по выгодному вложению средств. Цифровизация процессов, популярность интернета, востребованность в сбережении, недоступность кредитования, недостаточная информированность населения – вот основные причины такого активного распространения финансовых пирамид и прочих нелегальных схем. В трудные времена люди становятся уязвимыми и на их надежде на выгоду становится легко сыграть. 

Противодействие

Для борьбы с финансовыми организациями и другими нелегальными участниками рынка ценных бумаг, чёрных кредиторов и тд Банк России на своём сайте публикует список таких организаций и проектов, что помогает оперативно предупреждать людей. Так что, столкнувшись с шибко заманчивым предложением, вы всегда можете зайти на сайт ЦБ и проверить организацию. Если организация оказалась в списке, лучше с ней не связываться, чтобы не потерять свои честно заработанные денежные средства.  По инициативе Банка России уже было заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тыс других мер реагирования. Так же в прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение таких схем. 

Закон, который помог закрыть лазейку для псевдоиневстиционных схем и финансовых пирамид

С прошлого года оказывать услуги по публичному привлечению инвестиций от граждан могут только компании, поднадзорные Банку России. Это могут быть: банки и некредитные финансовые организации, включая брокеров и управляющие компании, а также другие посредники лиц, легально привлекающих инвестиции.  До тех пор на законодательном уровне не был закреплён механизм публичного привлечения инвестиций от граждан. Это и стало лазейкой, которой успешно пользовались создатели псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид. Например, они предлагали вложения в сомнительные проекты и несуществующие компании.  Однако теперь, привлекая инвестиции от граждан, компания должна предоставить им ценные бумаги, выпуск которых предусмотрен законами о рынке ценных бумаг, инвестиционных фондах, ипотечных ценных бумаг. Либо право компании на такое привлечение должно быть прописано в законе. Отдельно указано, что потребительские общества, под которыми нередко маскировались финансовые пирамиды, не могут привлекать заемные деньги от граждан, если они не являются их пайщиками. 

Закон не ограничивает обращение цифровых прав и совершение сделок с использованием финансовых и краудфандинговых платформ. 

Признаки финансовых пирамид

Основные признаки финансовых пирамид довольно очевидны. Это: невероятно высокие проценты, гарантированный доход, бонусы за привлечение друзей в проект. Почти каждому они кажутся очевидными и сразу же вызывают сомнения в легальности проекта, однако есть и другие, совсем неочевидные «ред флаги»: 

• замечено частое использование слов «дача», «ферма», «огород». Вероятно, так компания направляет своё внимание на определённую категорию граждан – потенциальных инвесторов
• в названиях мошеннических проектов часто фигурируют имена мифических существ. Например, часто встречается упоминания драконов. Так сказать, для сказочных доходов и имена сказочные
• не чураются нелегалы и ностальгией – они любят использовать в своих названиях популярные фильмы и игры для привлечения инвесторов. Чем популярнее, тем лучше
• хайпуют мошенники и на нейросетях, часто используя их наименования в своих названиях или целях проекта

Все эти данные взяты из списка ЦБ, в котором вальяжно расположились организации с признаками нелегальной деятельности. Вкладывая деньги в такие компании или обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, вы сильно рискуете своими деньгами.